Bankadan İcra Geldi! Ne Yapmalıyım? 2023 (EN İYİ ÇÖZÜM)

Bankadan kredi çektiniz. İcra borcu kapınızda. Ama artık ödeyemezsiniz. Böyle bir durumda nelerle karşılaşacağınızı ve icra memuru olmanız durumunda bu durumdan nasıl kurtulabileceğinizi detaylandırdık.

Banka İcra Takibi Gelen Kişilerin Dikkatine!

Bankadan icra takibi durumunda başınıza iki şey gelebilir. Öncelikle Merkez Bankası tarafından kara listeye alınırsınız veya hakkınızda yasal işlem başlatılır. Hukuki işlemler bile icra aşamasına gelebilir. Bu nedenle Banka’dan icra borcu olan kişinin bankaya ve bankanın bağlı olduğu hukuk bürosuna giderek uzlaşma araması gerekmektedir.

• Yasal takibe gelmeden önce önünüzde 180 günlük yani 6 aylık bir süre bulunur.
• Bu sürenin aralıksız olması ile ilgili bir durum söz konusu değildir.
• Ödeme yapmadığınız toplam süre 180 günü aşarsa hakkınızda yasal işlem başlayacaktır.
• 30 günlük sürede borcunuzu öderseniz borcunuza ek olarak yalnızca gecikme faizi ödersiniz.
• 180. güne yaklaşıldığında borçluya ihtar çekilmek sureti ile uyarı gönderilir.
• Bu durumda gecikme faizine ek olarak ihtar ücreti de ödemek zorunda kalmış olacaksınız.
• 6 ay dolduğunda kredi çektiğiniz banka tekrar sizle iletişime geçer.
• Siz bu iletişim neticesinde borcunuzu yapılandırmaya gidebilirsiniz.
• Ya da gecikme faizi ve ihtar ücreti ödeyerek borcunuzu kapatma yoluna gidebilirsiniz.
• Bunları yapmadığınızda hakkınızda yasal işlem başlamış olacaktır.
• Bundan sonra yazışmalar bitecek, artık muhatabınız banka olmayacaktır.
• Çünkü banka anlaşmalı olduğu bir avukat yolu ile dosyanızın devir işlemini gerçekleştirecektir.
• Eğer avukatı ikna edebilirsiniz maaş muvafakatine başvurabilir, ara ödemelerle icra borcundan kurtulabilirsiniz.
• Fakat bu taahhüde rağmen de borcunuzu ödeyemezsiniz 3 aylık hapis cezasına mahkum olursunuz.
• Bu durumda çeşitli yaptırımlarla karşı karşıya kalmış olacaksınız.
• İcra Müdürlüğü 7 gün içinde icra borcunuzu ödemeniz için talepte bulunacaktır.
• Ödeme emrinin size Tebliği ve itiraz/ ödeme süresi 7 gün geçtikten sonra, kesinleştiğinde bütün mal varlığınıza satılamaz şerhi düşecektir.

Borçlunun Üzerinde Mal Yoksa Ne Yapılır?

Mal varlığı olmayanlara haciz uygulanmaz. Herhangi bir mal varlığı olmayan kişiye haciz uygulanamaz. Ancak borçlunun mal varlığı olmayıp maaşla çalışıyorsa maaşına haciz konulabilir. Ayrıca bankaya borcu olan ve icra takibine tabi olan kişinin de mal beyannamesi olması gerekmektedir. Üzerinde herhangi bir malı yoksa, o kişiye haciz uygulanamaz.

Borçlu malını beyan etmezse kişi mal beyanında bulunmadığı için cezalandırılır. Bu ceza İcra ve İflas Kanunu’nun 76. maddesinde yer almakta olup, mal varlığını beyan etmeyen borçlu, alacaklının İcra Ceza Mahkemesi’ne başvurusu üzerine hakim tarafından bir defaya mahsus hapis cezası ile cezalandırılacaktır. Ancak bu gözaltı süresi üç aya kadar uzatılabilir.

Borçlunun mal varlığı yoksa ve maaşla çalışıyorsa maaşına haciz konulabilir.

Haciz Sorgulama e-Devlet

e-devlet üzerinden e-devlet bankası bloke sorgulama işlemi ile haciz sorgulama yapabilirsiniz. E-devlet portalına geçerli şifreniz ve TCKN ile giriş yaptıktan sonra arama çubuğuna e-haciz bankası yazıp GİB sayfası linkine tıkladıktan sonra Başvuruya Git seçeneğine tıkladıktan sonra bloke ve elektronik haciz sorgulayarak tüm bilgilerinizi görüntüleyebilirsiniz. e-devlet banka hesaplarına uygulanır.

Borçlunun Banka Hesaplarına Haciz

Bankaya olan borçlar için kişinin maaşını aldığı banka hesabı bloke edilir ve ödenmemesi durumunda avukat aracılığıyla kişi takip edilip haciz konulabilir. Banka hesaplarının bloke edilmemesi için kişinin malvarlığı bulunmadığını mal varlığı beyannamesi vererek kanıtlaması gerekir. Mal bildiriminden sonra kişinin borcu varlık fonuna intikal eder. Bir avukata aşık olduktan sonra başınıza gelebilecek durumları yazımızın devamında inceleyebilirsiniz.

Kredi Borcu Avukata Düşerse Sonuçları Ne Olur?

Borcunuzun temerrüt süresini aştıysanız ve asgari ödemelerinizi gerçekleştiremediyseniz takibe alınmanız kaçınılmazdır. Banka Genel Müdürlük takip birimleri tarafından ibraz edilen sözleşmelerdeki ödeme planına uyulmaması sonucunda icra takibiniz başlatılır.

Kredi borcunuzu zamanında ödeyemediğinizde başınıza gelebilecek olası durumlar şu şekildedir:

• Merkez Bankası sizi kara listesine almış olur.
• Siciliniz bozulur.
• Kredi notunuz riskli duruma düşer.
• Kredi notunuz otomatik düşer.
• 5 yıl süre ile kredi çekemez, kredi kartı alamazsınız.
• İlgili icra dairesinde icra borcu için dosyanız açılır.
• Banka hesaplarınıza mahkeme kararı ile birlikte bloke konulabilir.
• Maaşınızın belli bir kısmına el konulabilir.
• SGK’lı olarak bir işyerinde çalışıyorsanız maaş haczi gelir ve maaşınızın 1/4’üne haciz konarak her ay düzenli olarak kesinti yapılmak zorundadır.
• Hakkınızda başlatılan icra takibi sonucunda üzerinize kayıtlı taşıt, taşıt, ev, konut gibi gayrimenkul ve taşınırlarınıza blokaj/haciz konulmak suretiyle banka hesaplarınız tahsil edilmeye çalışılmaktadır.
• Anlaşma sağlanamadığında çilingir ile evinize haciz yapılabilir.
• İkamet ettiğiniz adresteki eşyalarınız icra memurları tarafından alınır ve yediemin depolarına yerleştirilir.
• Bu blokajlardan, hacizlerden kurtulmak ve el konulan eşyalarınızı geri alabilmek için borcunuzun, tahakkuk eden faiz, avukatlık ücreti, harç vb. ödenmiş olması gerekir.

Haciz Olan Kredi Çekebilir Mi?

Öncelikle borcunuzun tamamını ödeyerek işe başlayabilirsiniz. Ancak, tutarın tamamını ödeyemiyorsanız, en azından minimum tutarı ödemeniz sizin yararınıza olacaktır. Çünkü bu durumda borcunuza sadece faiz işletilecek ve hukuki sürecin başlamasını bir nebze olsun engellemiş olacaksınız.

Hukuki takip sürecine başlamadan önce yapmanız gereken bir diğer şey de birikmiş borçlarınızın önüne bir an önce geçmek ve borç yapılandırmaya gitmektir. Kredi başvurusu yaparken siciliniz büyük önem taşıdığı için öncelikle bu tutarı tamamen kapatmanız ve icra dairesinde dosyanız varsa kredi notunuzu yükseltmeniz önerilir. Dosya kapanmadan kredi başvurunuzun olumlu sonuçlanması oldukça zordur.

İcra Borcu Kapatma İşlemi Nasıl Yapılır?

Borcunuzu ödeyebiliyorsanız, beklemeyin. Çünkü bu şekilde borcunuzun faizinden kurtulmuş olursunuz. Ancak ödeme gücünüz yoksa yasal işlem başlamadan önce bir an önce borç yapılandırmaya gitmenizde fayda var. Ödenmeyen kredilerinizi bir an önce yeniden yapılandırmanız yararınıza olacaktır.

İcra borcu kapatma işlem süreci aşağıdaki gibidir:

• İcra dairesine giderek dosya numaranızı söyleyip kapak hesabınızı yaptırabilirsiniz.
• Çıkan tutar ne kadarsa Vakıfbank şubeleri aracılığı ile icra dairesi IBAN numarasına borcunuzu ödeyebilirsiniz.
• Bu sayede icra müdürlüğü makbuza karşılık dosyayı kapatacaktır.
• Bunun dışında, alacaklı olan karşı tarafın avukatı ile anlaşarak uygun ödeme planı ile borcunuzu ödeyebilirsiniz.
• İbraname imzalatılabilmektedir.
• Avukat ile anlaştığınız tutar ödendiğinde, haricen tahsil bildirimi dosyanıza yapılacak ve takibiniz kapatılacaktır.
• İsterseniz icra dairesine giderek taksitlendirme için muvafakat verebilirsiniz.
• Ancak bu oldukça risklidir.
• Ödeme bir gün bile gecikirse hapis cezasına varan yaptırımlarla karşılaşabilirsiniz.
• Son olarak da online icra dosyasını kapatabilirsiniz.

Bankanın sizin adınıza icra takibi yapmasını istemiyorsanız borçlarınızı zamanında ödemeye özen gösteriniz. Kısıtlamalar devam ederken, olanakların çoğu sona erdi. Bu nedenle takibiniz başlatılabilir.

e-Devlet Online İcra Dosyası Kapatma

İcra borç dosyalarınızı ve takiplerinizi internet yani UYAP üzerinden kapatabileceğiniz söylenmelidir. Bunu yapmak için aşağıdaki adımları uygulamanız yeterlidir.

• Öncelikle e-Devlet şifreniz ile UYAP vatandaş portalına giriş yapılır.
• Burada sol menüde yer alan dosya işlemleri kısmına geçilir.
• Dosyanın niteliği İcra dosyası olarak seçilir.
• Alt kısımda kaçıncı icra dairesinde dosyanızın olduğu gözükecektir.
• Dosya seçildikten sonra “ÖDEME” sayfasına geçilir.
• Öncelikle ödeme yapmadan, ilgili daire ile görüşerek icra borcu kapak hesabı yaptırmalısınız.
• Ne kadar para ödeyeceğiniz bu hesapta belirlenir.
• Ödeme sayfasında tutar yazılar online banka veya kredi kartınızla para yatırabilirsiniz.
• Borç sıfırlandığında dosyanız kaldırılacaktır.

Ancak dosyanızda haciz varsa borcunuzu ödeseniz dahi kaldırılmayabilir. Bu nedenle ödemeyi yaptıktan sonra haciz kaldırma yazılarını yazdırarak bu yazının ilgili banka şubelerine veya diğer kurumlara gönderilmesini talep edebilirsiniz.

Borcumu Nasıl Yapılandırabilirim?

1-2 ay kredi borcunuzu ödemezseniz sorun olmaz. Ama borcunuz birikiyorsa sorun büyüktür. Zamanında ödemediğiniz borçlarınız size büyük sıkıntı yaşatacaktır. Hem kredi notunuz eklenecek hem de birikerek içinden çıkılmaz bir hal alacaktır.

Bunun için borcunuzu yapılandırabilirsiniz. Ancak bu durumda tahsil edilecek faiz kredinizin faizi değil yeniden yapılandırma faizi olacaktır. Bu da yeni bir maliyet anlamına geliyor. Bu durumdan kurtulmak için kredi kartı borçlarınızı ve ihtiyaç kredisi borçlarınızı tahsil edin ve bir elden yeniden yapılandırmaya gidin. Her birine ayrı ayrı faiz ödemezsiniz.

180 günlük süre içinde borcunuzu ödemezseniz muhatabınız artık bankanın anlaşmalı olduğu avukat olacaktır.

Farklı Bir Bankadan Kredi Çekerek Borcumu Ödeyebilir Miyim?

Borç transferi kredisi veren bankalara başvurarak diğer bankalardan olan borçlarınızı tek bir bankada tahsil edebilirsiniz. Yapmanız gereken ilk şey ihtiyaç kredisi ya da borç transferi yapan bankaların faiz oranlarını incelemek ve size en uygun olan en düşük faiz oranı ile krediyi belirleyerek kredi çekmektir.

Borç kapatma kredisinin avantajları şu şekildedir:

• Çektiğiniz kredi ile borcunuzun faizi daha fazla işlemeden borcunuzu kapatabilirsiniz.
• Böylece tek bir bankaya ve tek bir krediye borcunuz olmuş olacak.
• Burada dikkat etmeniz gereken şey vade ve her ay ödeyeceğiniz tutardır.
• Eğer bütçenizi sarsacak oranda aylık ödeme yapmanız gerekecekse bu yöntemi kullanmak pek akıl kârı olmayacaktır.
• Borç transferi kredisi için başvurduğunuz banka ihtiyaçlarınız nedeniyle size kredi vermek istemiyorsa bu durumda kredinizi yapılandırmak istediğiniz bankaya bildirin. Bu şekilde banka size kredi veriyormuş gibi hissetmeyecektir.
• Sadece yapılandırma faizi üzerinden işlem yapılacaktır.
• Fakat bu talebinizi banka çalışanlarına söylemenizde fayda var.

Çünkü banka çalışanları sizi problemli bir müşteri olarak görerek bu talebinizi reddedebilir. Borç kapatma kredisi veren bankalar isimli yazımızı inceleyerek bilgi alabilirsiniz.

Yakın Çevreden Borç Bulma

Bankaların yeniden yapılandırma faizlerinden ve borç kapatma kredilerinden kurtulmaya çalışıyor ve borcunuzu bir an önce kapatmak istiyorsanız varlıklı yakınlarınıza ve güvenebileceğiniz bir kişiye anlatarak yardım isteyebilirsiniz. Bu sayede yakınınıza sözleşmeniz kapsamında faiz ödemek zorunda kalmazsınız. Bu şekilde ölüm cezasından kurtulacaksınız. Ayrıca farklı bir banka ile uğraşmanıza gerek yok.

İcra Borcu İçin Avukat Taksit Yapıyor mu?

Karşı tarafın avukatı ile uygun meblağlarda pazarlık yapabilirsiniz. Avukat dilerse taksit yapabilir. Bankanız dosyanızı bir avukata gönderirse muhatabınız artık bankanız değil avukatınız olacaktır. Bu nedenle kararlaştırılan taksitleri gecikmeden ödemeniz menfaatinize olacaktır.

• Avukat faizi ile birlikte icra borcu için ödeme yapmanızı talep eder.
• Avukatınız ile belli bir vade ve faiz oranı konusunda anlaşmanız yararınıza olacaktır. 
• Ödeme yapmadığınızda, icra için size sunulan 7 günlük süre içinde mülkü beyan etmeniz gerekir.
• Ödeme emrini gönderen icra dairesine yalnızca maaşınız varsa, farklı bir mal varlığınızın olmadığını bildiren bir dilekçe yazın.
• Çünkü mal beyanında bulunmazsanız hapis cezası ile de karşı karşıya kalabilirsiniz.
• Ancak avukatınızla görüştüğünüzde anlaşamaz ve taahhütte bulunamazsanız hapis cezası almazsınız.
• Fakat icra marifeti devam edecektir. Maaş hacizleri, TAKBİS, Polnet, gayrimenkulleriniz, araçlarınız üzerinize kayıtlı olan her şey sorgulanarak haciz yoluna gidilebilmektedir. Bunu durdurmanın tek yolu borcunuzu ödemeye başlamaktır.
• Bu yöntemlerden herhangi birini kullanarak borcunuzu ödeyemiyorsanız, diğer nakit bulma yöntemlerini düşünmeniz gerekecektir.

Banka İcrası Nasıl Kaldırılır?

Bankanın icra takibinin kaldırılabilmesi için tüm kredi ve kart borçlarının tamamının veya belirli bir yüzdesinin bankaya ödenmesi gerekmektedir. Borçların ödeme planına uygun olarak düzenli olarak ödenmemesi veya verilen taahhütlerin yerine getirilmemesi halinde icra takipleri kaldırılmaz. Banka icra takiplerinin kaldırılabilmesi için Kişilerin borçlarına ilişkin düzenli ödeme yapmaları gerekmektedir.

İcra ve İflas Kanunu’nun 106. maddesine göre alacaklı, haczedilen malın taşınır ise haciz tarihinden itibaren 6 ay, taşınmaz ise haciz tarihinden itibaren bir yıl içinde satılmasını isteyebilir.

Yazılı ilam sonucunda, bu ilam bankaya ulaşır ulaşmaz banka koymuş olduğu hacizi kaldıracaktır.

Takip Borçlularına Ziraat Bankasında Büyük Ödeme Kolaylığı

Ziraat Bankası, ülkemizdeki hem bireysel hem de kurumsal müşterilerine uygun koşullarla hayata geçirdiği kredi paketlerine ek olarak, şimdi de takipteki alacaklı çiftçiler için yeni bir ödeme fırsatı sunuyor.

Banka tarafından takip başlatılan hesaplardaki bireysel, kurumsal, tarımsal müşterilerin ödemesi gereken ve 30.11.2021 tarihinde takip hesaplarında borcu bulunan tarımsal kredili müşterilerin, takipteki tarımsal kredilerine yönelik ödeme kolaylığı sunuluyor.

Takipteki tarım kredisinin tek seferde ödenmesi mümkün değilse cari kredi faiz oranlarından hesaplanacak toplam borç, çiftçinin gelir yaratma dönemlerine göre 60 aya varan faizsiz taksitlerle ödenebilir. tarımsal faaliyetlerine devam eden müşteriler.

Sicili Bozuk Olanlara Kredi isimli içerikte acil nakite ihtiyacı olan vatandaşlarımız için kolay para bulma yöntemleri yer almaktadır.

Birden fazla bankaya borcunuz varsa 2023 yılında borç kapama kredisi yardımı ile borçlarınızı kapatabilirsiniz. Ancak 5 yıl sonra sicilinizin silineceğini tekrar hatırlatmakta fayda var. Sadece bu yöntem işin hukuki yönüyle uğraşmamanızı sağlar.