Devlet Destekli

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama TEMMUZ 2020 Ödeme Planı

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama TEMMUZ 2020 Ödeme Planı

Esnaf kefalet kredi kooperatifleri tarafından 3 farklı tutarda kredi desteği sağlanıyor. 2020 yılında yapılan güncellemeler sonucunda verilen tutarlar, faiz oranları, kesinti miktarları ve hesaplamalar yazımızda yer almaktadır.

Esnaf Kefaletin Verdiği Kredi Miktarları ve Vadeleri

  • İşletme Kredisi: Tüm esnafa verilen 200 bin TL. limitli kredidir.
  • Araç satın alma kredisi: 350 bin TL.‘ye kadar verilmektedir.
  • İşyeri satın alma kredileri: 500.000 TL. limiti olup dükkan satın alanlara verilir.

Bu kapsamda 2020 senesinde her esnafa en fazla 200 bin verilir, Resmi sitesinde böyledir vs. cevapları gerçeği yansıtmamaktadır.

TürMaksimum çekilebilecek rakam
1-5 sene işletme kredisi (tüm esnafa)200 bin TL
Araç alım kredisi350 bin TL.
İşyeri alım kredisi500 bin TL

Halkbank 25 Bin TL. Esnaf Destek Paketi (Koronavirüs)

Korona virüs salgını nedeniyle Halkbank tarafından esnaflarımıza 25 bin TL.’ye kadar 3 ay geri ödemesiz dönemli kredi verildiğini duymuşsunuzdur. Burada 2 kural var.

  1. Eğer esnaf daha önce kefaletten kredi çekmiş ise korona virüs destek kredisi için önce kooperatife başvurması gerekiyor.
  2. Bu esnafın ilk başvurusu ise daha önce kefaletten kredi çekmemiş ise 25 bin lira için direk olarak Halkbank şubelerine başvuru yapabiliyor.

Faiz Oranları Ne Kadar?

Kooperatif 1 yıldan 5 yıla kadar olan tüm vadeler için ister aylık ödeme olsun, ister 3 ayda bir ödeme olsun aldığı faiz sabittir. Bu oran senelik %4,5 iken aylık %37’dir. Hesap ortada!

Kredi TutarıAylık Taksit
10 bin TL440,18 TL
20 bin TL880,37 TL
50 bin TL2.200,92 TL
75 bin TL3.301,38 TL
100 bin TL4.401,84 TL
125 bin TL5.502,30 TL
150 bin TL6.602,76 TL
175 bin TL7.703,23 TL
200 bin TL8.803,69 TL

Kredi TutarıAylık Taksit
10 bin TL301,18 TL
20 bin TL602.37 TL
50 bin TL1.505,92 TL
75 bin TL2.258,88 TL
100 bin TL3.011,84 TL
125 bin TL3.764,80 TL
150 bin TL4.517.76 TL
175 bin TL5.270,72 TL
200 bin TL6.023,68 TL

Kredi TutarıAylık Taksit
10 bin TL231,78 TL
20 bin TL463,56 TL
50 bin TL1.158,91 TL
75 bin TL1.738,36 TL
100 bin TL2.317,82 TL
125 bin TL2.897,27 TL
150 bin TL3.476,73 TL
175 bin TL4.056,18 TL
200 bin TL4.635,63 TL

Kredi TutarıAylık Taksit
10 bin TL190,22 TL
20 bin TL380,44 TL
50 bin TL951,09 TL
75 bin TL1.426,64 TL
100 bin TL1.902,19 TL
125 bin TL2.377,73 TL
150 bin TL2.853,28 TL
175 bin TL3.328,83 TL
200 bin TL3.804,37 TL

Esnaf kefalet kredisi kaç günde çıkar?

Değerli arkadaşlar eğer kooperatife üye olmak istiyorsanız önce işletmenizin açılmış olması gerekir, zira kefalet sizden vergi levhanızı ve sicil gazetenizi isteyecektir. Madem konuyu açtık, istedikleri belgeleri tam olarak anlatayım. Tüm şartlar olumlu olarak sonuçlanırsa esnaf kredisi 3 günde çıkar.

  • Vergi levhası (Vergi Dairesinden Alınan Resimli Evrak)
  • Kooperatifte doldurduğunuz başvuru dilekçesi
  • Aidat parası (Merak etmeyin. Elden peşin olarak kefalette tanzim ederler. Bankalara falan gitmenize gerek yok).

Tüm bu işleri tamamladıysanız kooperatifte görevli memur beyler sizlere bir oda kayıt belgesi verir. İşte bu belgeyi saklayınız. KOSGEB, Halkbank veya benzeri kamu kuruluşlarının desteklerine başvururken EKKK Kayıt belgenizi isteyecekler. Bende fotokopi çektirip işyeri klasörünün içine bir kaç tane atın. Zira birazdan gideceğiniz belediyeden ruhsat işlemleri için isteyecekler. Tabi bir iki surette muhasebeciniz alacak. Kooperatif üyeliği tamam. Peki şimdi nasıl kredi çekeceğiz? Reklamlarda gördüğümüz gibi uygun faizsiz Devlet esnaf desteklerinde faydalanabilecek miyiz? Değerli esnaflar; size işin özünü anlatacağım. Aslında kefaletin esnafa verebileceği bir maddi bütçesi yoktur. Kooperatif sadece Devlet desteği ile kefalet sağlamaktadır.

EKKK Üyelik şartları

esnaf kefalet kredisi çekmek için üyelik şartları

Esnafın kredi başvurusu alıp, durumunu araştırırlar. Esnaf çekeceği krediyi geri ödeyebilir mi? Kaç senedir kooperatif üyesi? Kaç para alır, kaç para verir? Cirosu ne kadar gibi araştırma yaparak bir istihbarat rapor hazırlar. Bu raporlar beraber sizin verdiğiniz kredi başvuru evrakın direk olarak Esnafa finansman sağlayan Halk Bankasına verir. Şöyle bir soru gelebilir? Peki bizim orada kooperatif yok, o zaman ne yapacağız? Nereye başvuracak bu millet! Eğer böyle bir durum söz konusu ile kefalet aracılığı olmadan direkt olarak yukarıda anlattığımız gibi Halkbank’a başvuru yapabiliyorsunuz. 7 Farklı paket var. Para lazım diyen esnafa da var, arabasına lastik alacak esnafa da!

Esnaf Kefalet Kredi Çekme Şartları

Esnaf odasına kayıtlı ve üye olunan esnafların kollarına göre 7 ayrı alanda farklı vadelerde ve limitlerde kullandırılmaktadır. Faiz oranları % 4,5 olarak sabit olsa da kullanılan kredi türüne göre limitlerde miktarlar ve şartları konusunda farklılıklar söz konusudur.

Kredi vadeleri genel olarak 3 ayda bir ödemelidir. Ancak bu aylık ödeme yapmak istiyorum diyenler için bir engel teşkil etmiyor. İster aylık ödeyin, ister 3 aylık sıkıntı yok. Siz kurumdan nasıl bir ödeme planı isterseniz, o şekilde hesaplarlar. Önce vadelerden ve limitlerden bah

  • 2 Yıl Vade 200 Bin TL.: İşletme rehin altına girer. Aylık eşit taksitler ödenir.
  • 3-4-5 Yıl Vadeli 200 Bin TL. Vade 12 ay, 60 ay arasındadır. Çekilebilecek para 200 bini geçemez.
  • 9 Ay Vadeli İskonto: Tez zamanda geri ödemek için idealdir.
  • 7 yıl Vadeli Ticari Araç Alımı: Sadece ticari araç için verilir.  Taşıt edindirme kredisi aldı altında 2. El araçlar için kaskonun yüzde yetmişi kadar verilir. Sıfır km. araçlarda hepsini öder. 7 Sene vade yapılır. 500 bine kadar alınabilir. Kredinin vade sayısı 84 ay ve kredi limiti ise 500.000 TL‘dir. Küçük bir hesaplama yapalım. 2. El araç için kaskonun % 75′ i kadar kredi verileceği için 200 bin liralık bir ticari araç 200 bin değer biçerse kooperatiften çekebileceğiniz kredi miktarı 150.000 lira olacaktır. Çünkü yüzde yetmiş beşinden fazlasını ödemez. Tabi siz taşıt alırken yaptığınız gibi, 200 bin liralık taşıta 200 bin kredi çekebilmek için 266,6 bin lira değer biçmesi gerekir. 266/%75 = 200 bin civarı bir kredi alabilirsiniz. 200.000 TL 7 yıl (84 ay) vadeli % 4,5 faiz oranları ile kredinin aylık taksit ödemesi 2.774 TL olacaktır.
  • 10 Yıl Vadeli Dükkan Satın Alma: Limit 500 bin liraya kadardır. Ekspertizin %75’ini geçmez. Yani 500 bin lira %75 ise 666 bin lira tutarında bir dükkan satın alıp da yüzde yetmiş beşini bu krediyle ödeyebilirsiniz. Kredinin maksimum limiti 500.000 TL, vade sayısı ise 10 yıldır.
  • 4 yıl vadeli Taşıt Tamiri: İşletme kredilerinde vade 48 ay, iskonto kredilerinde 1 ila 9 ay arasında vadesi olup, sade tamir işinde geçerlidir.
  • Okul Servisi, Kamyon, Kamyonet Almak İçin Finansman: Eğer okul servisi çekiyorsanız veya nakliye işi yapıyorsan, yeni bir otobüs veya kamyonet almak için 350 bin liraya kadar kredi çekebilirsiniz. Tabi bunu çekebilmek için şuan kullandığın arabanın 2011 modelden aşağı olması gerekir. (10 yaş)

500 bin lira üst limitli 120 ay vadeli kullandırılacak olan  dükkan ve işyeri alımlarına yönelik krediler toplu iş yeri ve münferit alımlarına yönelik olarak verilen kredi iş yerinin ekspertiz değerinin yüzde 75′ i oranını aşamayacak şekilde kullandırılır. Küçük bir hesaplama yapalım. 200 bin liralık bir dükkan alırsanız ve bu dükkana eksper 200 bin değer biçerse kooperatiften çekebileceğiniz kredi miktarı 150.000 lira olacaktır. Çünkü yüzde yetmiş beşinden fazlasını ödemez. Tabi siz ev alırken yaptığınız gibi, 200 bin liralık dükkana 200 bin kredi çekebilmek için 266,6 bin lira değer biçmesi gerekir. 266/%75 = 200 bin civarı bir kredi alabilirsiniz.

Esnaf kefalet Araç Kredisi Nasıl Alınır?

10 yaş altındaki okul servis taşıtı ve nakliye için kamyonet almak isteyenler 350 bin liraya kadar 5 sene vadeli olarak finansman sağlanmaktadır. NOT: Eğer servis aracı almak isterseniz vergi levhanızı yeni almış olsanız da 6 ay bekleme şartı yoktur.  Bu krediden okul ve personel servis araçları ile şehiriçi yük taşımacılığında kullanılan kamyonetlerin 10 yıl ve daha eski modellerinin yenilenmesini amacıyla ESKK Kooperatiflerine ortak olan şoför esnafı kullanabilir. Kredi alınacak olan taşıtın fatura karşılığı satıcı firmaya ödeme şeklinde otorize olarak kullandırılır. 350 bin liraya kadar 5 yıl vadede kullandırılacak olan kredinin faiz oranına en az % 8 oranında öz kaynak katkısı aranacaktır. Esnafımız 2 yıl (24 ay) vadeli olarak olarak kredi almış olsun.Vade 12 ay, 60 ay arasındadır. Çekilebilecek para 350 bini geçemez. demiştik.

Esnaf Kefalet Kaç Kefil İstiyor?

Yukarıda anlatılan kredilerin üst limitleri sabittir. İsterseniz trilyonluk esnaf olun alabileceğiniz para bu kadar! Yok Ahmet şunu aldı, Mehmet ağa bunu aldı. Piyasada bu tür söylemleri çok duyuyoruz. Olayı şöyle düşünün. Ankara merkezde faaliyet gösteren YILMAZ ticaret firmasının yıllık cirosu 500 bin liradır. Firma 10 senedir bu kuruluşa üye olup, KKB puanlaması da süper durumdadır. Şimdi bu firma kooperatiften 50 bin kredi isterse, talep edilecek kefil şartı, gerekli evraklar ipotek vs. daha hafif olacaktır. Ancak birde B firmasını düşünelim. Firma daha bu sene açılmış olup ibraz edebileceği bir cirosu bulunmamaktadır. Bu firma ticari araç almak için 500.000 TL. para istediğinde bir çok evrak ve kefalet talep edilmektedir. Eğer böyle olmasa, küçük bir bakkal açıp geri ödenmeyecek büyük kredileri almak kolay olurdu. Bu yüzden talebe göre değerlendirme, firmaya göre kredi durumu gerçektir. Bu işin başlangıç boyutu. Daha bir de bankanın istihbari değerlendirmesi var 🙂 İnce hesaplama yapıp tablo çizmeye gerek yok.

Bu sebeple genelde kooperatif üyesi olan KKB notu yerinde 2 kefil kafidir. Tabi memur kefillere de sıcak bakıldığı duyulmuştur. Kaç para çekeceksin? Kaç Ayda Geri Ödeyeceksin? Daha önce ki kredi notun nasıl? Bu soruların cevabı sizi kefil şartı sayısına götürecektir. Tabi teminat sunmak da bu konuda önemli. Teminatınız yeterli görülüyor ise kefil istenmemesi gibi bir durum da söz konusu olabilir. Esnafın durumuna göre kooperatifin kefilli ya da kefilsiz kredi kullandırımına ilişkin karar verdiğini gördük. Tabi sadece kefil yeterli olmuyor. Bununla birlikte çekilecek kredi için kooperatif ipotek talep ediyor.

Esnaf Kefalet Kefillik İptali Nasıl Yapılır?

Kefil haricinde çekilecek krediyi karşılayacak miktarda kooperatif tarafından ipotek talep ediliyor. Bu ipotek taşınmazlar ve taşınırlar olabiliyor. Kredi çeken kişinin üstüne olsun veya olmasın, konut, araç gibi değerler konu olabiliyor. Örneğin esnaf annesinin veya babasının üzerine olan bir evi ipotek gösterebiliyor. Bu durumda taşınmazın üstüne SATILMAZ kaydı giriliyor ve kredinin tamamı ödenmediği sürece ipotek altına alınan gayrimenkul satılamıyor. Daha önce kefil olan bir vatandaş kefilliği iptal etmek için borcu ödemesi gerekiyor.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Gerekli Evraklar ve Belgeler Neler?

Bin tane evrak ve belge yazıp kafanızı karıştırmaya gerek yok. Size olabildiğince sade bir şekilde istenen belgeleri sıralayacağız. İlk maddemiz başvuru sahibi için gereken belgelerdir.

  1. Nüfus cüzdanı fotokopisi
  2. Vergi levhası (yeni tasdikli olacak)
  3. 2020 tarihli Esnaf sicil belgesi fotokopisi (muhasebecinizden alabilirsiniz.)
  4. Esnaf odası kayıt belgesi (2020 tarihli olmak zorunda)
  5. Verilecek teminatla ilgili fotokopi (ev, araba vs.)
  6. 2019 yılı gelir vergisi beyannamesi ve tahakkuk fişi, (eğer esnaf faaliyete yeni başladı ise bu gerekmez)
  7. 2020 yılı gelir vergi beyannamesi ve tahakkuk fişi (2 döneme henüz geçilmediği için 1. dönem yeterli)

Kefil İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Kooperatiflerden birinde duvarda yazılı olan şu yazı dikkatimizi çekti. SAYIN KEFİL, İMZANI ATARKEN İYİ DÜŞÜN!  Kefil olmanın mantığını asla unutmayın. Eğer başvuru sahibi ödemezse, siz ödersiniz. Kefilden istenen basılı kağıtlar da şunlar;

  1. Nüfus cüzdanı fotokopisi
  2. Kooperatifte doldurulan “İstihbarat İçin Gerekli Kefil Bilgileri Formu” Form aşağıda görselde gösterilmektedir.

Kefil İstihbarat Formu

Hesaplamada Kesilebilen Yasal Kesintiler ve Oranları

  • Bloke sermayesi %2: Kredinin hepsi geri ödenince iade edilen tutar. Çekilen paraya göre miktarı değişiyor. Örneğin 100 bin çeken vatandaştan 2.000 TL. bloke koyuluyor. 200 bin ise 4 bin olarak hesap edin.
  • Masraf oranı: %1,25 oranında masraf alınıyor. 100 bin liranın masraf oranı 1.250 TL. tutuyor.
  • Kredi faiz oranı: Senelik %4,5 olarak hesaplanıyor.
  • Banka komisyon oranı peşin: %0 kesinti yapılmıyor.
  • TESKOMB Hissesi oranı: %0,25 olarak alınıyor. 100 bin için 250 TL. kesiliyor.
  • Bölge birliği hissesi oranı: %0,25 alınıyor. Yine 100 bine 250 TL. hesaplanıyor.
  • Risk sermayesi oranı: Senelik %1 alınıyor. Eğer 5 yıl keserseniz 100 bin için 5.000 TL. ödersiniz.
  • Banka Komisyon Yıllık Oranı: %1 olarak hesaplanıyor.
  • Yardımlaşma oranı: Alınmıyor.

Birde daha önceden kredi çekipte, Esnaf Borcu Yapılandırma işlemi yapmayı düşünen esnaflar için yapılandırma aşağıda belirtilen faizlerden yapılıyor. 2020 yılında yapılandırma ile ilgili gelen müjde ile borçlarının tamamını ödeyen esnafa sıfır faiz oranı uygulanacak olup, borçlarını 12 ay (1 yıl) vade ile ödemek isteyen esnafa %7 faiz oranı uygulanacaktır. Borçlarını 24 ay vade ile ödemek isteyen esnaflara ise %8 faiz avantajı uygulanacaktır. Borçları 2020 yılına devreden esnaflar yapılandırmadan yararlanacaktır.

Diğer Bankaların 2020 Temmuz Ayı Faiz Oranları

Bankaların faiz oranları kişiye göre değişiklik gösterebilir ve Bankaların faiz oranları değiştirme hakkı saklıdır. Ancak belirtmek isteriz esnaf ve sanatkarlar kredi kooperatifinin faizleri diğer bankalardan uygundur.  Faizleri karşılaştırın ve ince bir hesaplama yapın. En farklı 5 avantajı mutlaka göreceksiniz.

Banka AdıAylık Faiz OranıAylık TaksitGeri ÖdemeFaiz
İş Bankası1,03%2.370,18 TL142.736,02 TL42.211,02 TL
Garanti Bankası0,99%2.340,12 TL140.932,10 TL40.407,10 TL
ICBC1,00%2.347,61 TL141.381,87 TL40.856,87 TL
Vakıfbank1,05%2.385,30 TL143.642,80 TL43.117,80 TL
Ziraat Bankası1,05%2.385,30 TL143.642,80 TL43.117,80 TL
Halkbank1,07%2.400,46 TL144.552,78 TL44.027,78 TL
Şekerbank1,09%2.415,68 TL145.465,97 TL44.940,97 TL
Alternatif Bank1,10%2.423,31 TL145.923,75 TL45.398,75 TL
Akbank1,17%2.477,09 TL149.150,52 TL48.625,52 TL
Yapı Kredi1,39%2.650,28 TL159.541,72 TL59.016,72 TL

Kredi Geri Ödenmezse Ne Olur?

Finansman Halkbank tarafından sağlandığı için borcun ödenmemesi durumunda kefiller ve üye hakkında yasal işlemler başlatılır. Banka borcun temerrüte düştüğü tarihten itibaren yasal faiz uygulayabilir. Yapılandırma olanakları dönem dönem mevcut olsa da, normal şartlarda bireysel finansman veya kredi kartı borçlarının ödenmemesi durumunda uygulanan prosedürler işletilir. Ödeme gecikmesi yaşanan esnaflar banka 1 hafta içerisinde bilgi almak amacıyla arar ve ödeme gününün geçtiğini bildirir. Ödeme halen yapılmadıysa ve üzerinden 15 gün geçtiyse bu durumda ay içerisinde faiz farkını ödeyerek borcun kapatılması için ikinci bir uyarı araması yapılır. 2 kez arama yapıldıktan sonra borç hala daha ödenmediyse bu durumda yapılandırma yapılması istenir Yapılandırma da yapılmazsa borç kefilden tahsil edilir. Kefillerin de maaşlı değil esnaf ise bu durumda ipotek için gösterilen mallara icra memuru haciz gönderecektir. Haciz işlemlerinin başlatılması halinde esnaflar kara listeye alınır ve 5 yıl boyunca kredi alamaz.

Başvuru Sonucu Sorgulama işlemi nasıl yapılır?

Başvurular kooperatiften Halkbank’a gönderilir. Son işlem bankanın istihbari sonucuna göre belirlenir. Bu kapsamda başvuru sorgulama işleminizi Halkbank şubelerinden yapabilirsiniz. İlk başvuru aşamasını geçtikten sonra bankadan onay alırsanız herhangi bir problem kalmamış olacaktır. Esnaf kefalet kredi hesaplama işlemini gerçekleştirebilir ve istediğiniz vadelerle ödeme planı hazırlayabilirsiniz.

50 bin TL. 5 Yıl Vadeli Geri Ödeme Planı

60 ay vadeli 200 bin TL. hesaplaması

3 ayda bir ödemeli 200 bin Tl. geri ödeme planı

 

İstihbarat İçin Gerekli Kefil Bilgileri

Kooperatifler tarafından başvuru yapanlara bir form verilir. Bu formda kefil aşağıda yer alan bilgileri doldurmak zorundadır.

  1. Adı soyadı ve mesleği
  2. Doğum yeri ve tarihi
  3. Tc. Numarası
  4. Vergi dairesi ve vergi numarası
  5. Baba-anne adı
  6. İş Adresi
  7. Ev Adresi
  8. Ev, iş, cep telefon numaraları
  9. Anne kızlık soyadı

Formun en altında ise ipotek rehin bilgisi yer alır. Burada ise ipotek olarak sunulan gayrimenkul veya taşınırlara ait bilgilere yer verilir.

Başka bir kooperatife başvuru yapılabilir mi?

İlk şart kooperatifin üye olmak olduğu için başka il veya ilçelere aynı anda üye olunamayacağından dolayı, sizlere kefalet sağlayamazlar.

Talebi Reddedilen Yeniden Başvuru Yapabilir mi?

Esnaf kefalete hangi sebeple talebinizin reddedildiğini sorabilir ve buna göre atmanız gereken adımları planlayabilirsiniz.

Faizsiz Kredi Veren Banka Kuruluş Var mı?

Devlet kurumları dönem dönem belirli projeler karşılığında Devlet bankaları aracılığıyla sıfır faizli veya düşük faizli esnaf kredileri vermektedirler.

Esnaf kefalet kredi faiz oranları 2020 ne kadar oldu?

Yıllık %4,5, Aylık ise %0,375 olarak belirlenmiştir.

TESKOMB kredi hesaplama aylık ödeme çizelgesi nasıl oluşturulur?

Yukarıda yer alan tablolar vasıtasıyla aylık ödeme miktarlarını görüntüleyebilirsiniz.

Esnaf Kefaletten 25.000 TL Kredi Nasıl Alınır?

Daha önce ESKKK’de kredi aldıysanız kooperatife, almadıysanız direk Halkbank şubelerine başvurarak 25.000 Tl. çekebilirsiniz.

Esnaf Kefalet kredisi erken ödeme indirimi var mı?

Erken ödeme yaparsanız faiz oranları düşecektir. Aylık %0,37 ödediğiniz faiz oranı düştüğünden bu toplam geri ödenecek para miktarını değiştirecektir. Bu da sizin avantajınıza olacaktır.

] }



Yorumlar
  1. Ozkan dedi ki:

    Size daha önce yazmıştım cevap gelmedi ne olursunuz yardım edin lütfen

    1. Kooperatif Başkanı dedi ki:

      Hangi Konuda yardım istiyorsunuz Özkan bey..