Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu Nisan 2021 Güncel Oranlar

Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) den alacakları Nisan ayına ait esnaf kefalet kredileri örnek hesaplamalarını yaptık. Esnaf kredisi hesaplama işlemlerini vadelerine göre uygulanacak olan faiz oranları ile tüm tablolarını hazırladık. 2021 yılında uygulanacak yeni faiz oranları ile örnek/yeni ödeme planlarını oluşturduk. Esnaf kefalet kooperatifi Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Esnaf kefalet kredisi nedir, kimler alabilir, esnaf ve sanatkarlar odası kredi başvuru evrakları nelerdir; Esnaf kredisi limiti 2021 faiz oranları konusunda; değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?

2021 Ocak ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıtları merak edilirken; yapılan yeni düzenleme ile faizler de değişiklik yapıldığı açıklandı. 4 Ocak 2021 tarihinde yeni genelge Esnaf odalarına gönderildi ve faiz oranları faizlerde artırım kararı çıktı. % 4,5′ tan yıllık % 8,5 oranına yükseltildiği öğrenildi. Bu krediler ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak sabit faiz oranları ile kredi verilecek. Yeni genelge ile güncel faiz oranlarının % 8,5 olarak netleşti. Yeni güncellenen faiz oranlarının yeni kredileri alacak esnafa uygulanacağı, önceki tarihlerde çekilen kredilerde halen %4,5 uygulanacağı belirtildi.

Yeni genelgeye göre; Örnek ödeme tablosunda ki faiz oranları;

• 1 veya 5 yıl (60 aya kadar) çekilecek tüm kredilerin faizleri aylık %0,70‘dir.
• Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %8,5 olarak belirlenmiştir.

Bizde bu içeriğimizde Yeni genelgeye uygun olarak 2021 yılında geçerli olacak güncellenen faiz oranları ile (%8,5 üzerinden) esnaf kredilerinin hesaplama tablosuna yer verdik. Hesaplamaya geçmeden önce Halkbank’ tan kredi almayı düşünen esnaflar için esnaf kefalet kredisi başvuruları nasıl yapılır detaylarına bakalım..

Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu Nasıl Yapılır?

Halkbank; ”Esnaf ve Sanatkara Destek Böyle Olur” sloganı ile esnaf ve Kobilere sıfır faizle başlayan ve tüm ihtiyaçların karşılanması amacıyla uygun vade imkanları sunuyor. Esnaflara özel olarak oluşturulan Esnaf Kredileriyle her zaman esnafların yanında yer almaya devam eden Halkbank, işletme ve yatırım dönemleri için işyeri açma sermayesi, işyeri ve taşıt alımlarına yönelik uygun vade seçeneklerini siz esnafların hizmetine sunuyor. İşletme sermayesi için ihtiyaç duyulan finansman desteği kredi üst limitini 225.000 TL’ye kadar kullandırırken, işyeri ve taşıt alımına yönelik olarak 500.000 TL’ye kadar yatırım kredisi kullanabilirsiniz. Sizde ESKK Kefaleti ve doğrudan kullandırım yoluyla sunulan kredileri kullanmak için Halk bankasına esnaf kredisi başvurusu yapabilirsiniz.

Peki Halkbank esnaflara özel oluşturduğu kredi ürünleri neler?;

• ESKKK kefaletiyle krediler
• ESKKK kefaleti Olmaksızın krediler
• 0 Faizli esnaf kredileri
• Esnaf yatırım kredileridir.

Bu kredilere başvuru yapmak isteyen esnafların ve sanatkarlar doğrudan Halkbankasına başvuru yapabilecekleri gibi TESKOMB Kefalet kooperatiflerine müracaat ederek kredi başvurularını gerçekleştirebilirler. Peki ESKK kefaletiyle kredi nasıl alınır? şimdi de merak edilen konulara değinelim.

ESKKK Kefaletiyle Esnaf Kredisi Nasıl Alınır?

Yalnızca esnaf ve sanatkarlara oluşturulan Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu yapmadan önce; Kimler kredi çekebilir, genel şartlar nelerdir öğrenmek isterseniz Esnaf kefalet kredi şartları 2021 isimli içeriklerimizde madde madde anlattığımız tüm bilgileri inceleyerek şartları öğrendikten sonra başvurunuzu yapabilirsiniz.

Başvuru öncesinde;

• İpotek göstermek yerine kefil tercih edenler için esnaf kefalete kimler kefil olabilir isimli makalemizi okuyun. Karar verdiyseniz;
• Kesinti ve masrafları yeniden inceleyin.
• Hesaplama motoru tablosuna tekrar bakın.

Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.

SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI

Sizler için bu bilgileri güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim esnaf kredisi hesaplamalarına 😉

Esnaf Kefalet Kredisi Kesinti ve Masrafları

Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.
Halkbank esnaf kredisi ödeme planı içinde sizden tahsil edilecek esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları ise;

Esnaf kefalet kredi kesinti ve masraflarını öğrendiniz. Şimdi Esnaf Kefalet Kredi hesaplama tablosu ve kredi çektiğinizde elinize geçecek net tutarları ve taksitler bitince yapılacak iade tutarlarını görelim.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu

Halkbank esnaf kredisi ödeme planı çıkarmanıza yardımcı olacak hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2021 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi kesinti ve net ele geçen tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl. formatında indirebilirsiniz. Vadeleri 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Ancak; Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, Kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir.

TESKOMB Kredi Hesaplamaları

Aşağıda; 10.000, 20.000, 50.000, 100.000, 150.000, 200.000 TL için 60 ay vadelere göre hesaplamalarda aylık elinize ne kadar geçecek görmeniz için örnek tablo oluşturduk.

Bu tablo 10.000, 20.000, 50.000, 100.000, 150.000, 200.000 TL için 60 ay vadelere göre 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;

İşte Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu;

Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.

NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.

2021 Yılı Esnaf Odası Kredi Hesaplaması

Aşağıda 2021 yılı için yıllık %8,5 faiz oranı ile ortalama bir hesaplama yapılmıştır. Net tutarlar kooperatiflerden öğrenilebilir. Vade 5 yıl ödemeler 3 ayda bir olacak şekildedir. 2021 Yılı Esnaf Odası Kredi Hesaplaması ise;

Hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranı üzerinden yapılan ortalama değerler olup, asıl hesaplamalar esnaf kefalet kooperatifleri aracılığı ile yapılmalıdır.

100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu

100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu üzerinden ne kadar ödeme yapacağınızı görebilirsiniz.

İşte 100.000 TL. 5 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı İşletme Kredisi Ödeme Planı;

50.000 TL. İşletme Kredisi 2 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı ise;

Hesaplamalar yıllık 8,5 faiz oranından yapılmış olup ortalamadır. Asıl hesaplama esnaf kefalet kooperatiflerinde yapılmalıdır.

Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı

Halkbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.

Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı detayları ise;

Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranları ile aynıdır. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.

2021 yılına ait esnaf odası kayıt ücretleri hakkında bilgi edinebilirsiniz.

Esnaf Kefaletten Kredi Alamayanlar İçin Düşük Faizli Krediler

Eğer esnaf kefaletten daha önce çektiğiniz krediler veya başka bir sebepten dolayı kredi çekemez iseniz, sizler için en uygun faizli kredi veren bankaları araştırdık. 2021 yılı itibariyle düşük faiz oranları ve vade avantajları ile bu bankaları mutlaka ziyaret etmenizi tavsiye ederiz.

Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları

Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Kobi kredisi veren bu bankalardan çekeceğiniz esnaf kredilerinde vadesi 36 ay üzerinden tablo oluşturulmuştur. Bankaların uygulayacağı faizler ise esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılmaktadır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler değişecektir.

Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları tablosu;

Esnaflara 3 Ay Ertelemeli 100 Bin TL. Kredi Hesaplaması

İş Bankası yeni bir kampanya duyurdu. Esnaflarımıza 100 bin TL. limitli 3 ay ertelemeli Anında Ticari kredi veriyor. Bu paketin esnaf kefalet ile bir ilgisi yok ancak ihtiyaç sahibi esnafa bildirmek istedik. Aşağıda yer alan çizelge 36 ay vadeli ve sigortalı olarak hesaplanmıştır. Sigortasız kredinin faizleri daha yüksektir. İşbank vade ve ödeme miktarlarını esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu ile karşılaştırabilirsiniz.

Nakite ihtiyacı olanlar için en yüksek limitli ve ertelemeli ödemeli kredi kartı kampanyalarını incelemenizi öneririz.

Esnafa 1000 TL. Hibe ve Kira Desteği Açıklandı

Esnaflarımıza koronavirüs salgını nedeniyle 3 ay boyunca 1.000 TL. hibe ve 3 ay boyunca 500 TL ila 750 TL kira desteği verilecek. Başvuru şartları ve ayrıntıları açıklandı.

E-Devlet 1000 TL esnaf yardımı ve kira desteği isimli içerikte ayrıntıları anlattık.

Esnaf Kredi Borçları Ertelendi

Esnafın kredi borçları ertelendi, Halkbank Resmi Gazete’de duyurdu!

31 Aralık tarihi ve öncesinde Halkbank aracılığı ile kredi kullanın esnafa erteleme müjdesi geldi.

Halkbank tarafından kullandırılan esnaf kredilerinin erteleme kararı 04/02/2021 tarihinde Resmi Gazete‘ de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Karar resmi gazetede yayımlandı 01/01/2021 tarihinden itibaren yürürlüğe girdi.

Buna göre; Halkbank tarafından esnaf ve sanatkarlara kullandırılan esnaf krediler ertelendi.

Karar kapsamında; TESKOMB’a bağlı bölge birliklerine ortak olan ESKKK’lar kefaletiyle veya doğrudan Halk bankasından, 31 Aralık 2020 ve öncesi tarihlerde kullandıkları düşük faizli kredilerden doğan borçlarından, vadesinde-taksit vadesinde-hesap devresinde tahsil edilemeyip henüz tasfiye olunacak alacaklar kapsamına alınmayanlar ile 1 Ocak 2021-30 Haziran 2021 tarihleri arasında vadesi dolacak olup, bu Kararın yürürlüğe girdiği tarih itibarıyla itfa edilmeyenler başvuru şartı aranmaksızın vadesinde-taksit vadesinde-hesap devresinde ilgili mevzuatına göre faiz tahakkuk ettirilerek vade tarihinden-taksit vadesinden-hesap devresinden itibaren kredi itfa tablosunda belirlenen taksit sayısı değiştirilmeksizin kalan vadeye yayılmak suretiyle ertelenecek.

Erteleme dönemi süresince taksit/anapara borcu ve tahakkuk edecek faizin ilgili kararlar uyarınca esnaf ve sanatkârlara yansıyan kısmı ile bu tutara ilişkin banka ve sigorta muameleleri vergisi kalan taksitlere eşit olarak eklenecek.

Halkbank Esnaf Kredileri Ertelendi içeriğimizde tüm detaylara erişebilirsiniz.

KAYNAKLAR:

• Halkbank ve ESKKK’ ne yetki verme 2020 Resmi Gazete
• Koronavirüs nedeniyle kredi borçlarının 6 ay ertelenmesi 25 Mart 2020
• TESKOMB Resmi İnternet Sayfası için tıklayınız.

Güncellenme Tarihi: 02/04/2021