Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir? Nasıl Alınır? Nereye Başvurulur?

Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerine üye olan KOBİ’ler Halk Bankasından düşük faizli esnaf kredisi çekebiliyor. Sizler için esnaf odalarını ziyaret ettik ve yaptığımız araştırma sonucunda; kefalet kredisi şartları nelerdir? Nasıl alınır? Güncel faiz oranları, gerekli evraklar, kefil şartı, üst limiti, hazırlamanız gereken belgeler ve yeni işyeri açan vatandaşın kredi çekebilme süreleri öğrendik.

Esnaf odası sicile bakar mı, çekenlerin yorumları, değişken faizli mi, faizler düştü mü, düştü mü, devredilebilir mi, erteleme Halkbank, gecikme faizi, geç ödeme, hayat sigortası zorunlumu, örnek ödeme planı, icra takibi, internetten ödeme, kaç günde çıkar, kefil evrakları, limited şirketler için muhasebe kaydı ve masraf iadesi gibi sorularınız için SSS bölümünü inceleyebilirsiniz. Aşağıdaki linklere tıklayarak sorunuza net bir cevap alabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Başvuru Şartları 2021

Devlet KOBİ’leri desteklemek amacıyla Halk Bankasından finansman sağlıyor ve kooperatif üyelerine bir ayrıcalık tanıyor. Bir çoğunuz kooperatiften kredi alamadığınızda taraflı davrandıklarını düşünmüş olabilirsiniz. Çok net söylüyorum; “bu işin bir mevzuatı var ve taraflı davranmalarına imkan yok“. İşyeri açarken bu kurumda bir sürü evrak doldurup üye olmaya çalışıyorsunuz veya belirli aidatlar ödüyorsanız, esnaf kredisi almak için gerekli şartları taşımanız halinde kooperatifte sizin finansal ihtiyaçlarınız olduğunda mevzuat hükümlerine göre destek sağlayacaktır.

Esnaf kefalet kredisi başvuru şartları;

• En az 1 yıldır Esnaf ve Sanatkarlar Odasına kayıtlı, esnaf ve sanatkar olmak ve esnaflık yapıyor olmak. Kişinin ilk önce kooperatif üyesi olması gerekiyor. Eğer Limited şirketiniz varsa ve Ticaret Odasına kayıtlı iseniz kefalet kredi vermez. (Bu durumda iseniz Ticari Kredilere Bakınız)
• Kefalet veren kooperatifin bölgesinde bulunan bir adreste iş yerinin bulunması ya da ikamet etmek,
• Birden fazla ESKKK ile ortak olmamak,
• Gerekli evrakları ve belgeleri hazırlamak. Bir süre önce İstanbul‘da bulunan odayı ziyaretimizde bir liste almıştık ve esnaf kefaletin istediği evraklar listesini yayınlamıştık.
• Vergi borcunuzun bulunmaması ve banka kredi notunuzun yüksek olması ve kefil ve ipotek gibi şartları yerine getirmek. Kredi çekecek esnaf ile kefillerinin SOYİSİMLERİ aynı olmayacaktır. (Soy isim aynı olsa da aralarında 1. derecen akrabalık var ise kefillik kabul edilebilir.)
• Kredi notu uygun olmalı. Uygun değil ise (e-Devlet üzerinden ücretsiz olarak kredi notu sorgulama işlemi yapabilirsiniz.) talebi uygun görülmez.
• Esnafın daha önce çektiği kredi protesto edilirse veya daha önceden çektiği ve ödemediği kredi borcu varsa yeni kredi verilmez.
• Eğer esnaf daha önce çektiği kredinin borçlarını ödeme temerrüdüne düşmüş ise ve icra yolu ile alınmış ise reddedilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kefil Şartları

• 50 bin liraya kadar 2 kefil,
• 50 bin TL – 100 bin TL. arası için 3 kefil,
• 100 bin lirayı geçen kredi talepleriniz için 4 kefil talep istemektedir.

Esnaf Odasına Kimler Kefil Olabilir?

• Kişi esnaf olabilir. Limited veya şahıs şirketi fark etmez.
• 657 sayılı kanuna tabi Devlet Memuru olabilir.
• Özel sektörde kadrolu işçiler kefil olarak kabul edilebilir.

Kimlerin Kefilliği Kabul Edilmez?

• Emekliler,
• Kurumlar veya şirketler,
• Daha önce kredi alıp borcunu ödemeyen, protestosu bulunan kişiler.

Esnaf Kefalet Kredisi İpotek Şartları Nelerdir?

Eğer kefil bulamıyor iseniz, herhangi bir gayrimenkulü ipotek olarak gösterebilirsiniz. Kabul edilen ipoteklerden bazıları şunlardır;

• Gayrimenkuller (Ev, İşyeri, Tarla, Arsa vb)
• Öğrenci servisleri veya servislerin hat rehinleri,

ÖNEMLİ NOT: Kefiller kredinin tüm taksitleri veya tamamı geri ödene kadar değiştirilemez.

Gayrimenkul İpotek Şartının Hesaplaması

10 bin liralık kredi için 500 bin liralık dairenizi ipotek göstermeniz gerekmez. Bununda bir hesaplama tablosu var. Çekilecek işletme kredisine göre rehin eksper değerleri aşağıda ki tabloda gösterilmiştir.

İpotek hesaplama formülü;

Çekilecek kredi miktarı X 1,5 = İpoteğin eksper değeri

Eğer 220 bin TL kredi çekmek istiyorsanız 220 X 1,5 = 330.000 TL eksper değeri olan bir gayrimenkulü ipotek gösterebilirsiniz. Sizin için küçük bir tablo hazırladık.

Sıra	Kredi Miktarı	Gayrimenkul Eksper Değeri
1	10.000 TL.	15.000 TL.
2	50.000 TL.	75.000 TL.
3	100.000 TL.	150.000 TL.
4	180.000 TL.	270.000 TL.
5	200.000 TL.	300.000 TL.

NOT: Bu miktarlar kooperatifin takdirinde olup, kişinin kredi fizibilitesine göre değişiklik gösterebilir.

Esnaf Kefalete İpotek Verenler İçin Önemli Notlar

• Kooperatifler ipotek tesis edilen gayrimenkuller için eksper ücreti almazlar.
• Kredinin tüm taksitleri bitene kadar yangın ve DASK sigortaları yenilenmek zorundadır. Ayrıca kooperatife her sene bu sigortaları yeniletebilmesi için Dain-i mürtein şerhi verilmelidir.
• Kooperatifçe yenilenen sigortanın parası kredi çekenden tahsil edilir.

Halkbank Esnaf Kredisi Şartları Neler?

Kooperatiften önce Halkbank şubelerinde bulunan esnaf danışmanları ile görüşmeler gerçekleştirdik. 25 bin TL esnaf destek kredisi için başvuruları kabul etmekteler. Bu korona virüs tedbirlerine ait bir düzenleme olsa gerek. Bunun haricinde yukarıda ki 3 kredi hesaplaması için kooperatiflerin kredi birimlerine yönlendirdiler.

TESKOMB internet sayfasında bir başvuru ekranı oluşturmuş ve hesaplama ile ödeme takvimleri bu bölümden oluşturuluyor. Buradan;

• Çekeceğiniz kredinin miktarı,
• Başvurunuzun tarihi,
• Aylık veya 3 aylık ödeme talepleriniz

ekrana giriliyor ve ödeme tablosu anında oluşturulabiliyorsunuz. Bunun haricinde Halkbank başvuru sahiplerine sıradan bir ihtiyaç kredi başvurusunda gerekli olanlar neler ise, belgeleri talep edip onay sürecini başlatıyor. Halkbank başvuru süreçte de 4 farklı adımdan bahsedersek;

• Adım başvurunun alınması ve incelenmesi,
• Gerekli evrakların incelenmesi ve gerektiğinde ilave belge ve kefil talep etmesi (esnaf kefalet kaç kefil istiyor)
• İstihbarat süreci,
• Kredinin onaylanması ve hesaba yatırılması,
• Halkbank-esnaf-destek-paketi-şartları linkinden diğer şartları da öğrenebilirsiniz.

Esnaf Kredi Şartları Nelerdir?

TESKOMB esnafları A harfinden K harfine kadar 12 ana kategoride sınıflandırıyor.

A: 8, B:10, C:17, D25, E:16, F22, G17, H:32, I:6, J:16, K15 olarak alt sınıflandırma koduna sahiptir.

Gerekli Kredi Şartları arasında yer almasa da, bu kodlar ve esnafların ESKKK sınıflandırması şöyledir.

KOD	İşin Tanımı	Alt Madde Sayısı
A	Ağaç işleri	8 alt madde mevut. Örnek: ikinci el eşya imalatı, ağaç işleri, yakacak imal ve ticaret
B	Eğlence, dinlenme, organizasyon	10 alt madde örnek esnaflar: ajans, otel, kahvehane, eğlence yerleri, loto bayilik
C	Elektrik, elektronik, bilgisayar	C kategorisinin 17 alt maddesi mevcut. Örnek: asansör e-ticaret, beyaz eşya, bilgisayar
D	Tarım	D kategorisinde 25 alt madde var. Örnek esnaf: arıcılık, dondurmacılık, tavukçuluk.
E	Giyim, deri ürün, ev tekstili, dokuma	E1 ve e16 arasında örnek: dericilik, terzi, tuhafiye vs.
F	Hediyelik eşya, eğitim, basım, fotoğraf, çeşitli mallar	22 alt kategorisi mevcut: kırtasiye, çiçekci, reklamcı
G	Kuaför, berber, temizlik, spor, kozmetik, sağlık	17 maddeden oluşuyor. Örnek: berber, spor tesisi, wc işletmeciliği
H	Metal, otomotiv, makine	32 alt maddesi var. Örnek: saatçi, tüpgaz, oto elektrikçi, kuyumcu, bakırcı
I	Seyyar	I01-ı06 arasında ki örnekler : tüm seyyar satıcılar, pazarcılar
J	Ulaştırma hizmetleri	16 alt madde örnekleri: taksici, benzin istasyonu, dolmuşcu ve taşımacı
K	Yapı sanatları	15 alt maddenin örneği: hırdavatçı, emlakçı, camcı, boyacıdır.

Bu kategoride yer alan tüm esnaflar NACE kodu dahilinde başvurusunu gerçekleştirebilir. Zira bu kodlar vergi dairelerinde de yapılacak işin sınıflandırılması bölümlerinde bulunuyor.

https://www.devletdestekli.com/esnaf-kefalet-kredileri-hesaplama/

Erken Ödeme İndirimi Şartı Nedir?

Yapılandırma yapan müşterilerin vadeleri uzadığı için faizleri de artacaktır. Bu esnaflar için erken ödeme indirimi söz konusu değildir. Taksitlerini günü gelmeden kapatanlar sadece faiz indiriminden ve masraflardan düşüm sağlarlar. Yani esnaf 5 yılda ödeyeceği kredi borcunu 1 yılda kapattı diye aylık %0,70 olan faiz oranı düşmez. Ancak 4 yıllık faiz oranı silinmiş olur. Yine kredi masrafları arasında kesintilerde 5 yıl yerine 1 yıla dönüştürülür. Bu düzenlemeyi banka kabul ederse, erken ödeme için belirli bir masraf tahsil etmesi söz konusu olabilir. Zira bazı bankalar kredilerin erken kapatılmasında bir ücret talep etmektedirler.