geri ödemesiz hibe hayvan kredisi esnaf kefalet kredisi maddi yardım faizsiz kredi geri ödemesiz destek
DOLAR
7,8341
EURO
9,3455
ALTIN
455,43
BIST
1.343
Adana Adıyaman Afyon Ağrı Aksaray Amasya Ankara Antalya Ardahan Artvin Aydın Balıkesir Bartın Batman Bayburt Bilecik Bingöl Bitlis Bolu Burdur Bursa Çanakkale Çankırı Çorum Denizli Diyarbakır Düzce Edirne Elazığ Erzincan Erzurum Eskişehir Gaziantep Giresun Gümüşhane Hakkari Hatay Iğdır Isparta İstanbul İzmir K.Maraş Karabük Karaman Kars Kastamonu Kayseri Kırıkkale Kırklareli Kırşehir Kilis Kocaeli Konya Kütahya Malatya Manisa Mardin Mersin Muğla Muş Nevşehir Niğde Ordu Osmaniye Rize Sakarya Samsun Siirt Sinop Sivas Şanlıurfa Şırnak Tekirdağ Tokat Trabzon Tunceli Uşak Van Yalova Yozgat Zonguldak
İstanbul
Az Bulutlu
16°C
İstanbul
16°C
Az Bulutlu
Cumartesi Az Bulutlu
14°C
Pazar Parçalı Bulutlu
15°C
Pazartesi Yağışlı
15°C
Salı Yağışlı
8°C

Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu 2020

Halkbank TESKOMB esnaf kefalet kredileri hesaplama tablosuna göre aylık taksitler, güncel faiz oranları, dosya masrafı geri alma tutarlarını inceledik. Hesaplama robotu ile paraya ihtiyacı olan KOBİ’ler için en uygun esnaf kredisi veren bankaları araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu 2020
09/11/2020 09:48
A+
A-

Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) için 2020 yılı Kasım ayına ait örnek hesaplama yaptık. Bu işlem sonucunda esnaf kredisi hesaplama tablolarını sizler için hazırladık. Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?

2020 yılı Kasım, Aralık ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıt olarak ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak faizler sabittir. Faizlerde düşme veya yükselme şuan için öngörülmüyor. Örnek ödeme tablosuna da faiz oranlarını yazdık.

  • 1 veya 5 yıl (60 aya kadar) çekilecek tüm kredilerin faizleri aylık %0,37‘dir.
  • Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %4,5 olarak belirlenmiştir.

Esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları

Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.

Bloke sermayesi %2: (Geri ödenen miktar) Masraf oranı: %1,25 (50 bin için 625 TL.) Kredi faiz oranı: Senelik %4,5 olarak belirlenen yasal faiz 12 aya bölündüğünde %4,15/12=%0,37 olarak hesaplama cetveline dahil ediliyor. Her kooperatifte bu oran değişmiyor.
TESKOMB Hissesi oranı: %0,25 Risk sermayesi oranı: %1 (Yıllık) Bölge birliği hissesi oranı: %0,25 alınıyor. Yine 100 bine 250 TL. hesaplanıyor.
Banka komisyon oranı peşin: %0 (alınmıyor) Banka Komisyon Yıllık Oranı: %1 alınmaktadır. Yardımlaşma oranı: İptal.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu

Hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2020 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl (xlsx) formatında indirebilirsiniz. Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir. 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Bu tabloda 10000, 20000, 50000, 100000, 150000, 20000 TL için hesaplama yapılmıştır.

Bu tablo 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;

ÇEKİLEN KREDİ

NET ELE GEÇEN

AYLIK TAKSİT

10 BİN TL

9.325 TL

642,08 TL

20 BİN TL

18.750 TL 1.284,17 TL

50 BİN TL

47.025 TL

3.210,42 TL

100 BİN TL

94.150 TL

6.420,83 TL

150 BİN TL

141.275 TL

9.631,25 TL

200 BİN TL 188.400 TL

12.841,67 TL

Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.

ÇEKİLEN KREDİ MİKTARI

TOPLAM GERİ ÖDENEN TAKSİTLER BİTİNCE İADE

10.000 TL

11.754,62 TL

200 TL

20.000 TL

23.509,27 TL

400,00 TL

50.000 TL

58.773,10 TL  1.000,00 TL

100.000 TL

117.546,24 TL

2.000 TL

150.000 TL 176.319,29 TL

3.000,00 TL

200.000 TL 235.092,42 TL

4.000,00 TL

NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.

Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı

Halbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.

ÇEKİLEN MİKTAR

AYLIK TAKSİT GERİ ÖDEME

10.000 ₺

375 ₺ 13.514 ₺

30.000 ₺

1.126 ₺ 40.543 ₺
60.000 ₺ 2.252 ₺

81.086 ₺

80.000 ₺ 3.003 ₺

108.114 ₺

100.000 ₺ 3.754 ₺

135.143 ₺

Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranlarından yüksektir. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.

Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları

Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Bu faizler esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler farklılaşır. Tablonun vadesi 36 aydır.

BANKA ADI

TAKSİT GERİ ÖDEME

Halkbank

1.876,98 TL 67.571,28 TL

Vakıfbank

1.917,81 TL 69.041,03 TL

İş Bankası

1.862  TL 67.301 TL

TEB

1.808 TL

65.324 TL

INGBank 1.840 TL

66.511 TL

Türkiye Finans 1.910 TL

69.033 TL

Yapı Kredi 2.063 TL

74.512 TL

Denizbank 2.106 TL

76.059 TL

Sizler için bu listeyi güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim başvuru aşamasına 😉

Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu

Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.

SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI

KAYNAKLAR:

Güncellenme Tarihi: 21/11/2020

100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu

Taksit Tarihi

Gün Banka Faizi Masraf Banka Komisyonu

Aylık Taksit

24.02.2021

93 1.162,50 0 258,33 6.420,83

24.05.2021

89 1.056,88 0 247,22

6.304,10

24.08.2021 92 1.035,00 0 255,56

6.290,56

24.11.2021

92 977,5 0 255,56

6.233,06

24.02.2022

92 920 1.000 197,47 7.117,47

24.05.2022

89 834,38 0 191,04 6.025,42
24.08.2022 92 805 0 197,47

6.002,47

24.11.2022

92 747,5 0 197,47 5.944,97
24.02.2023 92 690 750 151,01

6.591,01

24.05.2023

89 611,88 0 146,09 5.757,97
24.08.2023 92 575 0 151,01

5.726,01

24.11.2023 92 517,5 0 151,01

5.668,51

24.02.2024

92 460 500 151,01 6.111,01
24.05.2024 90 393,75 0 147,73

5.541,48

24.08.2024

92 345 0 151,01 5.496,01
24.11.2024 92 287,5 0 151,01

5.438,51

24.02.2025

92 230 250 151,01

5.631,01

24.05.2025

89 166,88 0 146,09

5.312,97

24.08.2025

92 115 0 151,01

5.266,01

24.11.2025

92 57,5 0 151,01

5.208,51

 TOPLAM

11.988,77

2.500 3.599,12

118.087,89

Kooperatif Üyesi
Kooperatif Üyesi
2020-11-19
Kooperatif Üyesi

Esnaf kefalet kredisi ve hesaplamaları hakkında doğru bilgiler içeriyor. Bu sebeple, başvuru yapmadan önce tabloyu incelemenizi tavsiye ediyorum. Başvuru evraklarını hesaplayıp formu doldurmadan vadeye göre ödemeniz gereken taksit tutarlarını inceleyebilirsiniz.



Yorumlar
  1. Avatar Mehmet korkmaz dedi ki:

    İş yeri kurdum 1ay oldu bankada kredi kart borcum vardı fakat kapattım borcum kalmadı kredi veya kredi kartı alabilmem için ne yapmalıyım

  2. Yönetim Yönetim dedi ki:

    Kredi notunuzu yükseltin, bankalarla yapılandırma ve borç kapatma kredisi hakkında bilgiler alın. Kabul ederlerse tüm borçları tek kredi ve tek bankada toplamanız yararınızadır.

  3. Avatar Ahmet dedi ki:

    Kredi kartı borcundan dolayı esnafımda hiç bir şekilde kredi alamıyorum kart borcum yasal takipte işyerimi kapatma durumuna geldim artık neyapicagimida bilmiyorum

  4. Avatar Yunus Emre Avci dedi ki:

    13 Tane büyük baş hayvan var 100 tl.kredi alabilirmiyim .

    1. Yönetim Yönetim dedi ki:

      Büyükbaş hayvan için esnaf kefalet kredi vermez. Ziraat Bankasına başvurabilir, tarım ve hayvancılık kredileri araştırabilirsiniz.

  5. Avatar mehmet dedi ki:

    kattan böle dairem var ve 150 bın tl kredi çekmek istiyorum acaba bu tasınmaza kredi verıyormusunuz

    1. Yönetim Yönetim dedi ki:

      İpotek tesis ederek kefile ihtiyaç kefalete başvurup kredi çekebilirsiniz. 150 bin TL. kredi için evinizin eksper değerinin 225.000 TL. olması gerekir.

1 5 6 7