Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu

Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) için Ocak ayına ait örnek hesaplama yaptık. Bu işlem sonucunda esnaf kredisi hesaplama tablolarını sizler için hazırladık. Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?

2021 Ocak ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıt olarak ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak faizler sabittir. Faizlerde artırım için 4 Ocak 2021 tarihinde yeni genelge Esnaf Odalarına gönderildiği ve faiz oranlarının % 4,5′ tan yıllık % 8,5 oranına yükseltildiği öğrenildi. Yeni güncellenen faiz oranlarının yeni kredileri alacak esnafa uygulanacağı, önceki tarihlerde çekilen kredilerde halen %4,5 uygulanacağı belirtildi. Yapılacak görüşmeler sonrasında faiz oranlarının % 8,5 olarak netleşmesinden sonra güncel faiz oranları ile (%8,5 üzerinden) esnaf kredilerinin hesaplama tablosunun ilerleyen günlerde güncellenecektir.

Yeni genelgeye göre; Örnek ödeme tablosuna da faiz oranları;

• 1 veya 5 yıl (60 aya kadar) çekilecek tüm kredilerin faizleri aylık %0,70‘dir.
• Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %8,5 olarak belirlenmiştir.

Esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları

Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu

Hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2021 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl formatında indirebilirsiniz. Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir. 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Bu tabloda 10000, 20000, 50000, 100000, 150000, 20000 TL için hesaplama yapılmıştır.

Hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranı üzerinden yapılan ortalama değerler olup, asıl hesaplamalar esnaf kefalet kooperatifleri aracılığı ile yapılmalıdır.

Bu tablo 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;

Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.

NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.

Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı

Halbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.

Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranlarından yüksektir. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.

Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları

Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Bu faizler esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler farklılaşır. Tablonun vadesi 36 aydır.

Sizler için bu listeyi güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim başvuru aşamasına 😉

Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu

• Kimler kredi çekebilir, genel şartlar nelerdir öğrenmek isterseniz Esnaf kefalet kredi şartları isimli içerikte madde madde anlattık.
• İpotek göstermek yerine kefil tercih edenler için esnaf kefalete kimler kefil olabilir isimli makalemizi okuyun. Karar verdiyseniz;
  • Kesinti ve masrafları yeniden inceleyin.
  • Hesaplama motoru tablosuna tekrar bakın.

Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.

SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI

KAYNAKLAR:

• Halkbank ve ESKKK’ ne yetki verme 2020 Resmi Gazete
• Koronavirüs nedeniyle kredi borçlarının 6 ay ertelenmesi 25 Mart 2020
• TESKOMB Resmi İnternet Sayfası için tıklayın

Güncellenme Tarihi: 21/11/2020

100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu

100.000 TL. İşletme Kredisi 5 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı

50.000 TL. İşletme Kredisi 2 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı

Esnaflara 3 Ay Ertelemeli 100 Bin TL. Kredi Hesaplaması

İş Bankası yeni bir kampanya duyurdu. Esnaflarımıza 100 bin TL. limitli 3 ay ertelemeli kredi veriyor. Bu paketin esnaf kefalet ile bir ilgisi yok ancak ihtiyaç sahibi esnafa bildirmek istedik.  Aşağıda yer alan çizelge 36 ay vadeli ve sigortalı olarak hesaplanmıştır. Sigortasız kredinin faizleri daha yüksektir. Vade ve ödeme miktarlarını esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu ile karşılaştırabilirsiniz.

Nakite ihtiyacı olanlar için en yüksek limitli ve ertelemeli ödemeli kredi kartı kampanyalarını incelemenizi öneririz.

Esnafa 1000 TL. Hibe ve Kira Desteği Açıklandı

Esnaflarımıza koronavirüs salgını nedeniyle 3 ay boyunca 1000 TL. hibe ve 3 ay boyunca 500 ila 750 TL kira desteği verilecek. Başvuru şartları ve ayrıntılar açıklandı.

E-Devlet 1000 TL esnaf yardımı ve kira desteği isimli içerikte ayrıntıları anlattık.

Bu tablo 60 ay 5 yıl vade seçilerek hazırlanmıştır.( %8,5 yıllık faiz oranlı)

Hesaplamalar yıllık 8,5 faiz oranından yapılmış olup ortalamadır. Asıl hesaplama esnaf kefalet kooperatiflerinde yapılmalıdır.

Esnaf Kefaletten Kredi Alamayanlar İçin Düşük Faizli Krediler

Eğer esnaf kefaletten daha önce çektiğiniz krediler veya başka bir sebepten dolayı kredi çekemez iseniz, sizler için en uygun faizli kredi veren bankaları araştırdık. 2021 yılı itibariyle düşük faiz oranları ve vade avantajları ile bu bankaları mutlaka ziyaret etmenizi tavsiye ederiz.