Halkbank TESKOMB esnaf kefalet kredileri hesaplama tablosuna göre aylık taksitler, 2021 Ocak Ayı güncel faiz oranları, dosya masrafı geri alma tutarlarını inceledik. Hesaplama robotu ile paraya ihtiyacı olan KOBİ’ler için en uygun esnaf kredisi veren bankaları araştırdık.
Başlıklar:
Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) için Ocak ayına ait örnek hesaplama yaptık. Bu işlem sonucunda esnaf kredisi hesaplama tablolarını sizler için hazırladık. Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.
2021 Ocak ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıt olarak ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak faizler sabittir. Faizlerde artırım için 4 Ocak 2021 tarihinde yeni genelge Esnaf Odalarına gönderildiği ve faiz oranlarının % 4,5′ tan yıllık % 8,5 oranına yükseltildiği öğrenildi. Yeni güncellenen faiz oranlarının yeni kredileri alacak esnafa uygulanacağı, önceki tarihlerde çekilen kredilerde halen %4,5 uygulanacağı belirtildi. Yapılacak görüşmeler sonrasında faiz oranlarının % 8,5 olarak netleşmesinden sonra güncel faiz oranları ile (%8,5 üzerinden) esnaf kredilerinin hesaplama tablosunun ilerleyen günlerde güncellenecektir.
Yeni genelgeye göre; Örnek ödeme tablosuna da faiz oranları;
Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.
Bloke sermayesi %2: (Geri ödenen miktar) | Masraf oranı: %1,25 (50 bin için 625 TL.) | Kredi faiz oranı: Senelik %8,5 olarak belirlenen yasal faiz 12 aya bölündüğünde %8,15/12=%0,70 olarak hesaplama cetveline dahil ediliyor. Her kooperatifte bu oran değişmiyor. |
TESKOMB Hissesi oranı: %0,25 | Risk sermayesi oranı: %1 (Yıllık) | Bölge birliği hissesi oranı: %0,25 alınıyor. Yine 100 bine 250 TL. hesaplanıyor. |
Banka komisyon oranı peşin: %0 (alınmıyor) | Banka Komisyon Yıllık Oranı: %1 alınmaktadır. | Yardımlaşma oranı: İptal. |
Hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2021 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl formatında indirebilirsiniz. Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir. 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Bu tabloda 10000, 20000, 50000, 100000, 150000, 20000 TL için hesaplama yapılmıştır.
Hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranı üzerinden yapılan ortalama değerler olup, asıl hesaplamalar esnaf kefalet kooperatifleri aracılığı ile yapılmalıdır.
Bu tablo 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;
ÇEKİLEN KREDİ | NET ELE GEÇEN | AYLIK TAKSİT |
10 BİN TL | 9.325 TL | 660 TL |
20 BİN TL | 18.750 TL | 1.319 TL |
50 BİN TL | 47.025 TL | 3.298 TL |
100 BİN TL | 94.150 TL | 6.596 TL |
150 BİN TL | 141.275 TL | 9.895 TL |
200 BİN TL | 188.400 TL | 13.193 TL |
Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.
ÇEKİLEN KREDİ MİKTARI TOPLAM GERİ ÖDENEN TAKSİTLER BİTİNCE İADE 10.000 TL 13.193 TL 200 TL 20.000 TL 26.386 TL 400,00 TL 50.000 TL 65.964 TL 1.000,00 TL 100.000 TL 131.928 TL 2.000 TL 150.000 TL 197.892 TL 3.000,00 TL 200.000 TL 263.856 TL 4.000,00 TL
NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.
Halbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.
ÇEKİLEN MİKTAR AYLIK TAKSİT GERİ ÖDEME 10.000 ₺ 375 ₺ 13.514 ₺ 30.000 ₺ 1.126 ₺ 40.543 ₺ 60.000 ₺ 2.252 ₺ 81.086 ₺ 80.000 ₺ 3.003 ₺ 108.114 ₺ 100.000 ₺ 3.754 ₺ 135.143 ₺
Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranlarından yüksektir. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.
Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Bu faizler esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler farklılaşır. Tablonun vadesi 36 aydır.
BANKA ADI TAKSİT GERİ ÖDEME Halkbank 1.876,98 TL 67.571,28 TL Vakıfbank 1.917,81 TL 69.041,03 TL İş Bankası 1.862 TL 67.301 TL TEB 1.808 TL 65.324 TL INGBank 1.840 TL 6.511 TL Türkiye Finans 1.910 TL 69.033 TL Yapı Kredi 2.063 TL 74.512 TL Denizbank 2.106 TL 76.059 TL
Sizler için bu listeyi güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim başvuru aşamasına 😉
Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.
SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI
Güncellenme Tarihi: 21/11/2020
100.000 TL. İşletme Kredisi 5 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı
Taksit Anapara Faiz Masraf B.Komisyon Toplam 1 5.000,00 TL 2.148,61 TL 0,00 TL 250,00 TL 7.398,61 TL 2 5.000,00 TL 2.041,18 TL 0,00 TL 250,00 TL 7.291,18 TL 3 5.000,00 TL 1.955,00 TL 0,00 TL 250,00 TL 7.205,00 TL 4 5.000,00 TL 1.846,39 TL 0,00 TL 250,00 TL 7.096,39 TL 5 5.000,00 TL 1.700,00 TL 250,00 TL 200,00 TL 7.150,00 TL 6 5.000,00 TL 1.611,46 TL 250,00 TL 200,00 TL 7.061,46 TL 7 5.000,00 TL 1.520,56 TL 250,00 TL 200,00 TL 6.970,56 TL 8 5.000,00 TL 1.411,94 TL 250,00 TL 200,00 TL 6.861,94 TL 9 5.000,00 TL 1.275,00 TL 187,50 TL 150,00 TL 6.612,50 TL 10 5.000,00 TL 1.181,74 TL 187,50 TL 150,00 TL 6.519,24 TL 11 5.000,00 TL 1.086,11 TL 187,50 TL 150,00 TL 6.423,61 TL 12 5.000,00 TL 977,50 TL 187,50 TL 150,00 TL 6.315,00 TL 13 5.000,00 TL 859,44 TL 125,00 TL 100,00 TL 6.084,44 TL 14 5.000,00 TL 752,01 TL 125,00 TL 100,00 TL 5.977,01 TL 15 5.000,00 TL 651,67 TL 125,00 TL 100,00 TL 5.876,67 TL 16 5.000,00 TL 543,06 TL 125,00 TL 100,00 TL 5.768,06 TL 17 5.000,00 TL 425,00 TL 62,50 TL 50,00 TL 5.537,50 TL 18 5.000,00 TL 322,29 TL 62,50 TL 50,00 TL 5.434,79 TL 19 5.000,00 TL 217,22 TL 62,50 TL 50,00 TL 5.329,72 TL 20 5.000,00 TL 108,61 TL 62,50 TL 50,00 TL 5.221,11 TL 100.000,00 TL 22.634,79 TL 2.500,00 TL 3.000,00 TL 128.134,79 TL
50.000 TL. İşletme Kredisi 2 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı
Taksit Anapara Faiz Masraf B.Komisyon Toplam 1 6.250,00 TL 1.074,31 TL 0,00 TL 125,00 TL 7.449,31 TL 2 6.250,00 TL 940,02 TL 0,00 TL 125,00 TL 7.315,02 TL 3 6.250,00 TL 814,58 TL 0,00 TL 125,00 TL 7.189,58 TL 4 6.250,00 TL 678,82 TL 0,00 TL 125,00 TL 7.053,82 TL 5 6.250,00 TL 531,25 TL 78,13 TL 62,50 TL 6.921,88 TL 6 6.250,00 TL 402,86 TL 78,13 TL 62,50 TL 6.793,49 TL 7 6.250,00 TL 271,53 TL 78,13 TL 62,50 TL 6.662,16 TL 8 6.250,00 TL 135,76 TL 78,13 TL 62,50 TL 6.526,39 TL 50.000,00 TL 4.849,13 TL 312,52 TL 750,00 TL 55.911,65 TL
İş Bankası yeni bir kampanya duyurdu. Esnaflarımıza 100 bin TL. limitli 3 ay ertelemeli kredi veriyor. Bu paketin esnaf kefalet ile bir ilgisi yok ancak ihtiyaç sahibi esnafa bildirmek istedik. Aşağıda yer alan çizelge 36 ay vadeli ve sigortalı olarak hesaplanmıştır. Sigortasız kredinin faizleri daha yüksektir. Vade ve ödeme miktarlarını esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu ile karşılaştırabilirsiniz.
KREDİ TUTARI AYLIK TAKSİT GERİ ÖDEME TUTARI 20.000 TL 734,66 TL 26.447,70 TL 50.000 TL 1.836,65 TL 66.119,25 TL 75.000 TL 2.754,97 TL 99.178,87 TL 100.000 TL 3.673,29 TL 132.238,50 TL
Nakite ihtiyacı olanlar için en yüksek limitli ve ertelemeli ödemeli kredi kartı kampanyalarını incelemenizi öneririz.
Esnaflarımıza koronavirüs salgını nedeniyle 3 ay boyunca 1000 TL. hibe ve 3 ay boyunca 500 ila 750 TL kira desteği verilecek. Başvuru şartları ve ayrıntılar açıklandı.
E-Devlet 1000 TL esnaf yardımı ve kira desteği isimli içerikte ayrıntıları anlattık.
Bu tablo 60 ay 5 yıl vade seçilerek hazırlanmıştır.( %8,5 yıllık faiz oranlı)
Çekilen Kredi Toplam Geri Ödeme 3 Aylık Taksit 10 BİN TL 13.193 TL 660 TL. 20 BİN TL 26.386 TL. 1.319 TL. 50 BİN TL 65.964 TL. 3.298 TL. 100 BİN TL 131.928 TL. 6.596 TL. 150 BİN TL 197.892 TL 9.895 TL. 200 BİN TL 263.856 TL 13.193 TL.
Hesaplamalar yıllık 8,5 faiz oranından yapılmış olup ortalamadır. Asıl hesaplama esnaf kefalet kooperatiflerinde yapılmalıdır.
Eğer esnaf kefaletten daha önce çektiğiniz krediler veya başka bir sebepten dolayı kredi çekemez iseniz, sizler için en uygun faizli kredi veren bankaları araştırdık. 2021 yılı itibariyle düşük faiz oranları ve vade avantajları ile bu bankaları mutlaka ziyaret etmenizi tavsiye ederiz.
Telegram Kanalımızdan bize ulaşabilirsiniz.
Esnaf kefalet kredileri için kaç kefil gerekiyor. Kefilim yok ev ipotekli veriliyor mu?
Ben TESKOMB tarafından verilen kredilerin en uygun esnaf kredisi olduğuna inanıyorum. Halkbank olsa vermez bence.
Taksitler bence doğru. Yinede TESKOMB sitesinde faizler yok. bi sorcam.
Ziraat Bankası ve Vakıfbank esnaf kefalet kredisi veriyor mu? Halkbanka özel bişi mi bu?
Gerekli evraklar listesi tam olarak verilmiş.