İstanbul
Az Bulutlu
16°C
İstanbul
16°C
Az Bulutlu
Cumartesi Az Bulutlu
14°C
Pazar Parçalı Bulutlu
15°C
Pazartesi Yağışlı
15°C
Salı Yağışlı
8°C
geri ödemesiz hibe hayvan kredisi esnaf kefalet kredisi maddi yardım faizsiz kredi geri ödemesiz destek
geri ödemesiz hibe hayvan kredisi esnaf kefalet kredisi maddi yardım faizsiz kredi geri ödemesiz destek
DOLAR
7,8341 EURO
9,3455 ALTIN
455,43 BIST
1.343 Adana Adıyaman Afyon Ağrı Aksaray Amasya Ankara Antalya Ardahan Artvin Aydın Balıkesir Bartın Batman Bayburt Bilecik Bingöl Bitlis Bolu Burdur Bursa Çanakkale Çankırı Çorum Denizli Diyarbakır Düzce Edirne Elazığ Erzincan Erzurum Eskişehir Gaziantep Giresun Gümüşhane Hakkari Hatay Iğdır Isparta İstanbul İzmir K.Maraş Karabük Karaman Kars Kastamonu Kayseri Kırıkkale Kırklareli Kırşehir Kilis Kocaeli Konya Kütahya Malatya Manisa Mardin Mersin Muğla Muş Nevşehir Niğde Ordu Osmaniye Rize Sakarya Samsun Siirt Sinop Sivas Şanlıurfa Şırnak Tekirdağ Tokat Trabzon Tunceli Uşak Van Yalova Yozgat Zonguldak
Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu 2020
Halkbank TESKOMB esnaf kefalet kredileri hesaplama tablosuna göre aylık taksitler, güncel faiz oranları, dosya masrafı geri alma tutarlarını inceledik. Hesaplama robotu ile paraya ihtiyacı olan KOBİ’ler için en uygun esnaf kredisi veren bankaları araştırdık.
Başlıklar:
- Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?
- Esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları
- Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu
- Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı
- Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları
- Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu
- 100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu
Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) için 2020 yılı Kasım ayına ait örnek hesaplama yaptık. Bu işlem sonucunda esnaf kredisi hesaplama tablolarını sizler için hazırladık. Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.
Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?
2020 yılı Kasım, Aralık ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıt olarak ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak faizler sabittir. Faizlerde düşme veya yükselme şuan için öngörülmüyor. Örnek ödeme tablosuna da faiz oranlarını yazdık.
- 1 veya 5 yıl (60 aya kadar) çekilecek tüm kredilerin faizleri aylık %0,37‘dir.
- Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %4,5 olarak belirlenmiştir.
Esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları
Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.
| Bloke sermayesi %2: (Geri ödenen miktar) | Masraf oranı: %1,25 (50 bin için 625 TL.) | Kredi faiz oranı: Senelik %4,5 olarak belirlenen yasal faiz 12 aya bölündüğünde %4,15/12=%0,37 olarak hesaplama cetveline dahil ediliyor. Her kooperatifte bu oran değişmiyor. |
| TESKOMB Hissesi oranı: %0,25 | Risk sermayesi oranı: %1 (Yıllık) | Bölge birliği hissesi oranı: %0,25 alınıyor. Yine 100 bine 250 TL. hesaplanıyor. |
| Banka komisyon oranı peşin: %0 (alınmıyor) | Banka Komisyon Yıllık Oranı: %1 alınmaktadır. | Yardımlaşma oranı: İptal. |
Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu
Hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2020 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl (xlsx) formatında indirebilirsiniz. Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir. 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Bu tabloda 10000, 20000, 50000, 100000, 150000, 20000 TL için hesaplama yapılmıştır.
Bu tablo 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;
|
ÇEKİLEN KREDİ |
NET ELE GEÇEN |
AYLIK TAKSİT |
|
10 BİN TL |
9.325 TL |
642,08 TL |
|
20 BİN TL |
18.750 TL | 1.284,17 TL |
|
50 BİN TL |
47.025 TL |
3.210,42 TL |
|
100 BİN TL |
94.150 TL |
6.420,83 TL |
|
150 BİN TL |
141.275 TL |
9.631,25 TL |
| 200 BİN TL | 188.400 TL |
12.841,67 TL |
Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.
|
ÇEKİLEN KREDİ MİKTARI |
TOPLAM GERİ ÖDENEN | TAKSİTLER BİTİNCE İADE |
|
10.000 TL |
11.754,62 TL |
200 TL |
|
20.000 TL |
23.509,27 TL |
400,00 TL |
|
50.000 TL |
58.773,10 TL | 1.000,00 TL |
|
100.000 TL |
117.546,24 TL |
2.000 TL |
| 150.000 TL | 176.319,29 TL |
3.000,00 TL |
| 200.000 TL | 235.092,42 TL |
4.000,00 TL |
NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.
Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı
Halbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.
|
ÇEKİLEN MİKTAR |
AYLIK TAKSİT | GERİ ÖDEME |
|
10.000 ₺ |
375 ₺ | 13.514 ₺ |
|
30.000 ₺ |
1.126 ₺ | 40.543 ₺ |
| 60.000 ₺ | 2.252 ₺ |
81.086 ₺ |
| 80.000 ₺ | 3.003 ₺ |
108.114 ₺ |
| 100.000 ₺ | 3.754 ₺ |
135.143 ₺ |
Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranlarından yüksektir. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.
Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları
Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Bu faizler esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler farklılaşır. Tablonun vadesi 36 aydır.
|
BANKA ADI |
TAKSİT | GERİ ÖDEME |
|
Halkbank |
1.876,98 TL | 67.571,28 TL |
|
Vakıfbank |
1.917,81 TL | 69.041,03 TL |
|
İş Bankası |
1.862 TL | 67.301 TL |
|
TEB |
1.808 TL |
65.324 TL |
| INGBank | 1.840 TL |
66.511 TL |
| Türkiye Finans | 1.910 TL |
69.033 TL |
| Yapı Kredi | 2.063 TL |
74.512 TL |
| Denizbank | 2.106 TL |
76.059 TL |
Sizler için bu listeyi güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim başvuru aşamasına 😉
Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu
- Kimler kredi çekebilir, genel şartlar nelerdir öğrenmek isterseniz Esnaf kefalet kredi şartları isimli içerikte madde madde anlattık.
- İpotek göstermek yerine kefil tercih edenler için esnaf kefalete kimler kefil olabilir isimli makalemizi okuyun. Karar verdiyseniz;
- Kesinti ve masrafları yeniden inceleyin.
- Hesaplama motoru tablosuna tekrar bakın.
Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.
SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI
KAYNAKLAR:
- Halkbank ve ESKKK’ ne yetki verme 2020 Resmi Gazete
- Koronavirüs nedeniyle kredi borçlarının 6 ay ertelenmesi 25 Mart 2020
- TESKOMB Resmi İnternet Sayfası için tıklayın
Güncellenme Tarihi: 21/11/2020
100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu
|
Taksit Tarihi |
Gün | Banka Faizi | Masraf | Banka Komisyonu |
Aylık Taksit |
|
24.02.2021 |
93 | 1.162,50 | 0 | 258,33 | 6.420,83 |
|
24.05.2021 |
89 | 1.056,88 | 0 | 247,22 |
6.304,10 |
| 24.08.2021 | 92 | 1.035,00 | 0 | 255,56 |
6.290,56 |
|
24.11.2021 |
92 | 977,5 | 0 | 255,56 |
6.233,06 |
|
24.02.2022 |
92 | 920 | 1.000 | 197,47 | 7.117,47 |
|
24.05.2022 |
89 | 834,38 | 0 | 191,04 | 6.025,42 |
| 24.08.2022 | 92 | 805 | 0 | 197,47 |
6.002,47 |
|
24.11.2022 |
92 | 747,5 | 0 | 197,47 | 5.944,97 |
| 24.02.2023 | 92 | 690 | 750 | 151,01 |
6.591,01 |
|
24.05.2023 |
89 | 611,88 | 0 | 146,09 | 5.757,97 |
| 24.08.2023 | 92 | 575 | 0 | 151,01 |
5.726,01 |
| 24.11.2023 | 92 | 517,5 | 0 | 151,01 |
5.668,51 |
|
24.02.2024 |
92 | 460 | 500 | 151,01 | 6.111,01 |
| 24.05.2024 | 90 | 393,75 | 0 | 147,73 |
5.541,48 |
|
24.08.2024 |
92 | 345 | 0 | 151,01 | 5.496,01 |
| 24.11.2024 | 92 | 287,5 | 0 | 151,01 |
5.438,51 |
|
24.02.2025 |
92 | 230 | 250 | 151,01 |
5.631,01 |
|
24.05.2025 |
89 | 166,88 | 0 | 146,09 |
5.312,97 |
|
24.08.2025 |
92 | 115 | 0 | 151,01 |
5.266,01 |
|
24.11.2025 |
92 | 57,5 | 0 | 151,01 |
5.208,51 |
| TOPLAM |
11.988,77 |
2.500 | 3.599,12 |
118.087,89 |
|
Esnaf kefalet kredisi ve hesaplamaları hakkında doğru bilgiler içeriyor. Bu sebeple, başvuru yapmadan önce tabloyu incelemenizi tavsiye ediyorum. Başvuru evraklarını hesaplayıp formu doldurmadan vadeye göre ödemeniz gereken taksit tutarlarını inceleyebilirsiniz.
İş yeri kurdum 1ay oldu bankada kredi kart borcum vardı fakat kapattım borcum kalmadı kredi veya kredi kartı alabilmem için ne yapmalıyım
Kredi notunuzu yükseltin, bankalarla yapılandırma ve borç kapatma kredisi hakkında bilgiler alın. Kabul ederlerse tüm borçları tek kredi ve tek bankada toplamanız yararınızadır.
Kredi kartı borcundan dolayı esnafımda hiç bir şekilde kredi alamıyorum kart borcum yasal takipte işyerimi kapatma durumuna geldim artık neyapicagimida bilmiyorum
13 Tane büyük baş hayvan var 100 tl.kredi alabilirmiyim .
Büyükbaş hayvan için esnaf kefalet kredi vermez. Ziraat Bankasına başvurabilir, tarım ve hayvancılık kredileri araştırabilirsiniz.
kattan böle dairem var ve 150 bın tl kredi çekmek istiyorum acaba bu tasınmaza kredi verıyormusunuz
İpotek tesis ederek kefile ihtiyaç kefalete başvurup kredi çekebilirsiniz. 150 bin TL. kredi için evinizin eksper değerinin 225.000 TL. olması gerekir.