geri ödemesiz hibe hayvan kredisi esnaf kefalet kredisi maddi yardım faizsiz kredi geri ödemesiz destek
DOLAR
7,4126
EURO
9,0363
ALTIN
441,98
BIST
1.542
Adana Adıyaman Afyon Ağrı Aksaray Amasya Ankara Antalya Ardahan Artvin Aydın Balıkesir Bartın Batman Bayburt Bilecik Bingöl Bitlis Bolu Burdur Bursa Çanakkale Çankırı Çorum Denizli Diyarbakır Düzce Edirne Elazığ Erzincan Erzurum Eskişehir Gaziantep Giresun Gümüşhane Hakkari Hatay Iğdır Isparta İstanbul İzmir K.Maraş Karabük Karaman Kars Kastamonu Kayseri Kırıkkale Kırklareli Kırşehir Kilis Kocaeli Konya Kütahya Malatya Manisa Mardin Mersin Muğla Muş Nevşehir Niğde Ordu Osmaniye Rize Sakarya Samsun Siirt Sinop Sivas Şanlıurfa Şırnak Tekirdağ Tokat Trabzon Tunceli Uşak Van Yalova Yozgat Zonguldak
İstanbul
Rüzgarlı
15°C
İstanbul
15°C
Rüzgarlı
Pazar Sağanak Yağışlı
13°C
Pazartesi Yağışlı
15°C
Salı Çok Bulutlu
16°C
Çarşamba Yağışlı
13°C

Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu

Halkbank TESKOMB esnaf kefalet kredileri hesaplama tablosuna göre aylık taksitler, 2021 Ocak Ayı güncel faiz oranları, dosya masrafı geri alma tutarlarını inceledik. Hesaplama robotu ile paraya ihtiyacı olan KOBİ’ler için en uygun esnaf kredisi veren bankaları araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredileri Hesaplama Tablosu
18/01/2021 09:06

Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) için Ocak ayına ait örnek hesaplama yaptık. Bu işlem sonucunda esnaf kredisi hesaplama tablolarını sizler için hazırladık. Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?

2021 Ocak ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıt olarak ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak faizler sabittir. Faizlerde artırım için 4 Ocak 2021 tarihinde yeni genelge Esnaf Odalarına gönderildiği ve faiz oranlarının % 4,5′ tan yıllık % 8,5 oranına yükseltildiği öğrenildi. Yeni güncellenen faiz oranlarının yeni kredileri alacak esnafa uygulanacağı, önceki tarihlerde çekilen kredilerde halen %4,5 uygulanacağı belirtildi. Yapılacak görüşmeler sonrasında faiz oranlarının % 8,5 olarak netleşmesinden sonra güncel faiz oranları ile (%8,5 üzerinden) esnaf kredilerinin hesaplama tablosu güncellenmiştir.

Yeni genelgeye göre; Örnek ödeme tablosuna da faiz oranları;

  • 1 veya 5 yıl (60 aya kadar) çekilecek tüm kredilerin faizleri aylık %0,70‘dir.
  • Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %8,5 olarak belirlenmiştir.

Esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları

Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.

Bloke sermayesi %2: (Geri ödenen miktar)Masraf oranı: %1,25 (50 bin için 625 TL.)Kredi faiz oranı: Senelik %8,5 olarak belirlenen yasal faiz 12 aya bölündüğünde %8,15/12=%0,70 olarak hesaplama cetveline dahil ediliyor. Her kooperatifte bu oran değişmiyor.
TESKOMB Hissesi oranı: %0,25Risk sermayesi oranı: %1 (Yıllık)Bölge birliği hissesi oranı: %0,25 alınıyor. Yine 100 bine 250 TL. hesaplanıyor.
Banka komisyon oranı peşin: %0 (alınmıyor)Banka Komisyon Yıllık Oranı: %1 alınmaktadır.Yardımlaşma oranı: İptal.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu

Hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2021 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl formatında indirebilirsiniz. Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir. 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Bu tabloda 10000, 20000, 50000, 100000, 150000, 20000 TL için hesaplama yapılmıştır.

Hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranı üzerinden yapılan ortalama değerler olup, asıl hesaplamalar esnaf kefalet kooperatifleri aracılığı ile yapılmalıdır.

Bu tablo 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;

ÇEKİLEN KREDİ

NET ELE GEÇEN

AYLIK TAKSİT

10 BİN TL 9.325 TL 660 TL
20 BİN TL 18.750 TL1.319 TL
50 BİN TL 47.025 TL 3.298 TL
100 BİN TL 94.150 TL 6.596 TL
150 BİN TL 141.275 TL 9.895 TL
200 BİN TL188.400 TL 13.193 TL

Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.

ÇEKİLEN KREDİ MİKTARITOPLAM GERİ ÖDENENTAKSİTLER BİTİNCE İADE
10.000 TL 13.193 TL 200 TL
20.000 TL 26.386 TL 400,00 TL
50.000 TL 65.964 TL 1.000,00 TL
100.000 TL 131.928 TL 2.000 TL
150.000 TL197.892 TL 3.000,00 TL
200.000 TL263.856 TL 4.000,00 TL

NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.

Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı

Halbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.

ÇEKİLEN MİKTARAYLIK TAKSİTGERİ ÖDEME
10.000 ₺ 375 ₺13.514 ₺
30.000 ₺ 1.126 ₺40.543 ₺
60.000 ₺2.252 ₺ 81.086 ₺
80.000 ₺3.003 ₺ 108.114 ₺
100.000 ₺3.754 ₺ 135.143 ₺

Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranlarından yüksektir. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.

Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları

Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Bu faizler esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler farklılaşır. Tablonun vadesi 36 aydır.

BANKA ADITAKSİTGERİ ÖDEME
Halkbank 1.876,98 TL67.571,28 TL
Vakıfbank1.917,81 TL69.041,03 TL
İş Bankası1.862  TL67.301 TL
TEB1.808 TL65.324 TL
INGBank1.840 TL6.511 TL
Türkiye Finans1.910 TL69.033 TL
Yapı Kredi2.063 TL74.512 TL
Denizbank2.106 TL76.059 TL

Sizler için bu listeyi güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim başvuru aşamasına 😉

Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu

Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.

SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI

KAYNAKLAR:

Güncellenme Tarihi: 22/01/2021

100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu

100.000 TL. İşletme Kredisi 5 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı

TaksitAnaparaFaizMasrafB.KomisyonToplam
15.000,00 TL2.148,61 TL0,00 TL             250,00 TL7.398,61 TL
25.000,00 TL2.041,18 TL0,00 TL250,00 TL7.291,18 TL
35.000,00 TL1.955,00 TL0,00 TL250,00 TL7.205,00 TL
45.000,00 TL1.846,39 TL0,00 TL250,00 TL7.096,39 TL
55.000,00 TL1.700,00 TL250,00 TL200,00 TL7.150,00 TL
65.000,00 TL1.611,46 TL250,00 TL200,00 TL7.061,46 TL
75.000,00 TL1.520,56 TL250,00 TL200,00 TL6.970,56 TL
85.000,00 TL1.411,94 TL250,00 TL200,00 TL6.861,94 TL
95.000,00 TL1.275,00 TL187,50 TL150,00 TL6.612,50 TL
105.000,00 TL1.181,74 TL187,50 TL150,00 TL6.519,24 TL
115.000,00 TL1.086,11 TL187,50 TL150,00 TL6.423,61 TL
125.000,00 TL977,50 TL187,50 TL150,00 TL6.315,00 TL
135.000,00 TL859,44 TL125,00 TL100,00 TL6.084,44 TL
145.000,00 TL752,01 TL125,00 TL100,00 TL5.977,01 TL
155.000,00 TL651,67 TL125,00 TL100,00 TL5.876,67 TL
165.000,00 TL543,06 TL125,00 TL100,00 TL5.768,06 TL
175.000,00 TL425,00 TL62,50 TL50,00 TL5.537,50 TL
185.000,00 TL322,29 TL62,50 TL50,00 TL5.434,79 TL
195.000,00 TL217,22 TL62,50 TL50,00 TL5.329,72 TL
205.000,00 TL108,61 TL62,50 TL50,00 TL5.221,11 TL
100.000,00 TL22.634,79 TL2.500,00 TL          3.000,00 TL128.134,79 TL

50.000 TL. İşletme Kredisi 2 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı

TaksitAnaparaFaizMasrafB.KomisyonToplam
16.250,00 TL1.074,31 TL0,00 TL             125,00 TL7.449,31 TL
26.250,00 TL940,02 TL0,00 TL125,00 TL7.315,02 TL
36.250,00 TL814,58 TL0,00 TL125,00 TL7.189,58 TL
46.250,00 TL678,82 TL0,00 TL125,00 TL7.053,82 TL
56.250,00 TL531,25 TL78,13 TL62,50 TL6.921,88 TL
66.250,00 TL402,86 TL78,13 TL62,50 TL6.793,49 TL
76.250,00 TL271,53 TL78,13 TL62,50 TL6.662,16 TL
86.250,00 TL135,76 TL78,13 TL62,50 TL6.526,39 TL
50.000,00 TL4.849,13 TL312,52 TL             750,00 TL55.911,65 TL

Esnaflara 3 Ay Ertelemeli 100 Bin TL. Kredi Hesaplaması

İş Bankası yeni bir kampanya duyurdu. Esnaflarımıza 100 bin TL. limitli 3 ay ertelemeli kredi veriyor. Bu paketin esnaf kefalet ile bir ilgisi yok ancak ihtiyaç sahibi esnafa bildirmek istedik.  Aşağıda yer alan çizelge 36 ay vadeli ve sigortalı olarak hesaplanmıştır. Sigortasız kredinin faizleri daha yüksektir. Vade ve ödeme miktarlarını esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu ile karşılaştırabilirsiniz.

KREDİ TUTARIAYLIK TAKSİTGERİ ÖDEME TUTARI
20.000 TL734,66 TL26.447,70 TL
50.000 TL1.836,65 TL66.119,25 TL
75.000 TL2.754,97 TL99.178,87 TL
100.000 TL3.673,29 TL132.238,50 TL

Nakite ihtiyacı olanlar için en yüksek limitli ve ertelemeli ödemeli kredi kartı kampanyalarını incelemenizi öneririz.

Esnafa 1000 TL. Hibe ve Kira Desteği Açıklandı

Esnaflarımıza koronavirüs salgını nedeniyle 3 ay boyunca 1000 TL. hibe ve 3 ay boyunca 500 ila 750 TL kira desteği verilecek. Başvuru şartları ve ayrıntılar açıklandı.

E-Devlet 1000 TL esnaf yardımı ve kira desteği isimli içerikte ayrıntıları anlattık.

Bu tablo 60 ay 5 yıl vade seçilerek hazırlanmıştır.( %8,5 yıllık faiz oranlı)

Çekilen KrediToplam Geri Ödeme3 Aylık Taksit
10 BİN TL13.193 TL660 TL.
20 BİN TL26.386 TL.1.319 TL.
50 BİN TL65.964 TL.3.298 TL.
100 BİN TL131.928 TL.6.596 TL.
150 BİN TL197.892 TL9.895 TL.
200 BİN TL263.856 TL13.193 TL.

Hesaplamalar yıllık 8,5 faiz oranından yapılmış olup ortalamadır. Asıl hesaplama esnaf kefalet kooperatiflerinde yapılmalıdır.

Esnaf Kefaletten Kredi Alamayanlar İçin Düşük Faizli Krediler

Eğer esnaf kefaletten daha önce çektiğiniz krediler veya başka bir sebepten dolayı kredi çekemez iseniz, sizler için en uygun faizli kredi veren bankaları araştırdık. 2021 yılı itibariyle düşük faiz oranları ve vade avantajları ile bu bankaları mutlaka ziyaret etmenizi tavsiye ederiz.

2021 Yılı Esnaf Odası Kredi Hesaplaması

Aşağıda 2021 yılı için yıllık %8,5 faiz oranı ile ortalama bir hesaplama yapılmıştır. Net tutarlar kooperatiflerden öğrenilebilir. Vade 5 yıl ödemeler 3 ayda bir olacak şekildedir.

Kredi Tutarı :₺50.000₺100.000₺200.000
Net Ele Geçen :₺47.525₺95.150₺190.400
Ortalama Taksit :₺3.203₺6.407₺12.813
Toplam Masraf :₺2.475₺4.850₺9.600
Toplam Geri Ödeme :₺64.067₺128.135₺256.270
İade Edilecek Miktar :₺1.000₺2.000₺4.000

devletdestekli telegramTelegram Kanalımızdan bize ulaşabilirsiniz.


Yorumlar

Yorumunuzun Önemi

  1. Avatar sibel dedi ki:

    Esnaf kefalet kredi çekenlerin yorumlarına baktımda, bence en iyisi bu.

    (5/5)
  2. Avatar Mecit dedi ki:

    8,5 oranına göre doğru hesap.

    (5/5)
  3. Yönetim Yönetim dedi ki:

    2021 yılında esnaf kefalet kredileri %8,5 olarak güncellendi. En doğru sonuçlar için hesaplamadan sonra kooperatiflerden ödeme planı talep ediniz.

    (5/5)
  4. Avatar Fatih dedi ki:

    Evet, emekleri için teşekkürler, ESKKK bu kadar uğraşmıyor, “Almayacaksan açmayalım abi” mantığı :))

  5. Avatar Hasan dedi ki:

    Çok anlaşılır ve bilgilendirici bir içerik olmuş. Teşekkürler

    1. Avatar Sibel dedi ki:

      Bence de hasan bey. adamlar tek tek uğraşmışlar. ESKKK bu kadar hesaplamıyor.