Devlet Destekli

Ev İpotekli İhtiyaç Kredisi Veren 10 Banka ve Şartları

Ev İpotekli İhtiyaç Kredisi Veren 10 Banka ve Şartları

Bankalar yüksek limitli kredi verirken müşterilerinden kefil ya da teminat talep ediyor. Vatandaşlarımız ipotekli kredilerin nasıl alınacağını merak ediyor. İpotekli kredilerden yararlanabilmek için adınıza kayıtlı bir taşınmazın olması gerekiyor. Ziraat Bankası, İş Bankası, Vakıfbank, Garanti Bankası gibi bankalar ev ipotekli ihtiyaç kredisi veriyor. İçeriğimizden bankaların şartlarına, kredi hesaplamalarına ve başvuru için gerekli olan evraklar hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

İpotekli Kredi Nasıl Alınır?

Vatandaşlarımızın finansman elde  etmek ve çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak amacı ile başvurduğu ilk yer bankalardır. Bankalar, müşterilerinin her türlü kredi ihtiyaçlarının karşılanması amacı ile kredi kampanyaları düzenlemektedir. Ev alımları için konut kredisi, araç alımları için taşıt kredisi ve bireysel ihtiyaçlar için ihtiyaç kredileri mevcuttur. İhtiyaç kredilerinin vadeleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından verilen karar neticesinde 60 aya çıkarılmıştır. Bankadan bankaya değişmekle birlikte ihtiyaç kredilerinin belirli bir limit sınırı bulunmaktadır.

İhtiyaç kredilerinden yararlanmak için kredi notunun yüksek olması ve bankalara düzenli gelir sunmak gerekiyor. Ancak yüksek tutarlı ihtiyaçlar için tüm bunlar yeterli olmamakla birlikte bankalar ek belge, kefil ya da teminat göstermenizi talep edebilir. Müşterilerinin yüksek tutarlardaki nakit ihtiyaçlarına çözüm bulmak amacı ile bankalar tarafından ipotekli ihtiyaç kredileri geliştirilmiştir.

İpotekli Kredi Nasıl Alınır? 

Sahip olduğunuz bir konutunuz varsa ipotekli kredi alabilirsiniz.

Sahip olduğunuz bir arsa, ev ya da taşıt gibi taşır/taşınmaz mallarınızın olması durumunda bunları ipotek ettirerek yüksek tutarlarda kredi alabilirsiniz. Öncelikle faiz oranlarını inceleyerek bankalara gerekli evraklar ile birlikte başvuru yapmanız gerekiyor. Bankalar hakkınızda yapılacak olan tahkikatın olumlu sonuçlanması sonrasında teminat olarak gösterilen mal varlığına ipotek uyguluyor. İpotek, evin satılamayacağı manasına geliyor. Şayet borcunuzu ödemezseniz bu durumda teminat olarak gösterdiğiniz mal varlığı satılarak borcun tahsilatı gerçekleştirilecektir.

Evin değerinin belirlenmesi için eksper görevlendirilmektedir. Görevlendirilen eksper, eve gelerek bir değerleme yapar. Yapılan değerleme sonrası kredi evin genel olarak %80′ ine, bazı bankalarda ise %50′ sine kadar verilmektedir. Örneğin konutun ekspertiz değeri 100 bin TL ise bu durumda banka tarafından konuta verilecek olan kredi limiti A bankasında 80 bin TL olurken, B bankasında 50 bin TL olabilmektedir. Kredilerin vadeleri de uzun olduğundan dolayı müşteri krediyi daha az taksitler ile öder ne bankaya nakit akışı daha kolay olur.

İpotekli İhtiyaç Kredisi Başvuru Şartları

  • Düzenli gelir : Bankaların kredi vermesi için ilk şart düzenli gelir beyan edebilmektedir. Çalışanların en az 6 aylık sigortalı olmaları talep edilir. Ayrıca emekliler maaşlarının 22 katı tutarında kredi çekebilirler. Ev hanımları da şayet üzerlerine kayıtlı bir konut varsa, konut teminatlı kredilerden yararlanabilir. Kira geliri gibi ek gelirleriniz olması da çekeceğiniz kredi limitini artıran sebepler arasında yer almaktadır.
  • Kredi notu : Bankalar, başvuruların ardından müşterinin hakkında  istihbarat başlatmaktadır. Şayet müşterinin kredi notu düşükse, bu durumda kredi alması da mümkün olmayacaktır. Bankalar 1300 ve üzerinde kredi notuna sahip müşterilerine kredi verirler. Şayet kredi ya da kredi kartı borcunuz varsa borç yapılandırma kredisi alarak borçlarınızdan kurtulabilirsiniz. Yapılandırma, 5 yıl süre içerisinde kredi skorunuzu yükseltmenizi sağlayacaktır.
İpotekli İhtiyaç Kredisi Başvuru Şartları

Teminat göstermeniz ve kredi notunuzun yüksek olması gerekiyor.

  • Teminat : Ev ipotekli kredilerde teminat olarak göstereceğiniz konutun kendinize ya da yakınlarınıza ait olması gerekmektedir. Evli olanlarda eş rızası aranmaktadır.
  • Mesken : Ev ipotekli kredilerde yine teminat olarak gösterilecek konutun tapuda mesken olarak kayıtlı olması gerekmektedir. İş yeri, depo vb. olarak kullanılabilecek olan taşınmazlar ihtiyaç kredisi kapsamında değil, ticari krediler statüsünde değerlendirilmektedir.
  • Alım satımda tapu harcı ödenmez. Sadece tapu işlem ücreti ve ipotek masrafı tahsil edilmektedir.
  • İpotek olarak gösterilecek olan konutta icra takibi varsa, konutun teminat olarak kabul edilmesi de mümkün olmayacaktır.

Ev İpotekli Kredi Veren Bankalar

Ev ipotekli kredi kullanabilmek için bu şartları taşıyanlar aşağıdaki bankalara giderek kredi başvurularını yapabilirler;

  1. Akbank
  2. Vakıfbank
  3. Ziraat Bankası
  4. Garanti Bankası
  5. Burgan Bank
  6. HSBC
  7. Halkbank
  8. İş Bankası
  9. Denizbank
  10. Yapı Kredi

Akbank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Konut ipotekli kredi veren bankalardan bir tanesi Akbank’tır. Uzun vadede ve yüksek tutarlarda kredi almak istediğinizde gerekli şartları taşıyor olmanız halinde Akbank şubelerine giderek başvurunuzu yapabilirsiniz. 18 yaşından büyük olan, istihbaratı olumlu sonuçlanan kişiler kredi alabilmektedir. Gelirin belgelenmesi ve teminat olarak konut gösterilmesi de aranan şartlar arasında yer almaktadır. Ayrıca kredi çeken kişiye hayat sigortası da yapılacaktır. Kredilerin taksit tutarları hane halkı gelirin yarısını geçemez.

Akbank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Akbank ipotekli ihtiyaç kredisi veriyor.

Kredi başvurusu için gerekli belgeler;

  • T.C. kimlik belgesi
  • İkamet belgesi
  • Gelir belgesi
  • İpotek olarak gösterilecek olan konutun tapusudur. Bu evraklar ile size en yakın Akbank şubelerine giderek kredi talebinde bulunabilirsiniz.

Şayet bir konuta değil de bir araca sahip  araç ipotekli ihtiyaç kredisi veren bankalar hakkında detaylı bilgi alabilir ve aracınızı teminat göstererek bu bankalardan yüksek tutarlı kredi çekebilirsiniz.

Vakıfbank İpotek Karşılığı İhtiyaç Kredisi

Yüksek tutarlarda finansman ihtiyacı olanlara kredi verebilecek bankalardan bir tanesi de Vakıfbank olmaktadır. Sahip olduğunuz gayrimenkule ipotek göstererek yüksek tutarlı ve uzun vadelerde kredi kullanabilirsiniz.

  • 60 ay vadeli olarak kredi kullanabilirsiniz.
  • Değişken taksitlerle ya da 3 aylık ödeme dönemleri ile kredinizi kullanabilirsiniz.
  • Ticari nitelikteki kişiler  dışında, düzenli geliri olan ve istihbaratı olumlu olan gerçek kişiler kredi alabilir.
  • Kredi çekecek olan kişiye hayat sigortası yapılacaktır.
  • Kredi üst limiti, konutun ekspertiz değerinin %80‘i kadar olmaktadır.
  • Konut paket sigortası yapılacak ve bu sigorta her yıl yenilenecektir.
  • Kredinin faiz oranı %1.05‘tür.
İPOTEK KARŞILIĞI TAKSİTLİ İHTİYAÇ KREDİSİ Alınacak Ücretler Maliyet Oranı
Kredi Tutarı Vade Faiz Oranı  Kredi Tahsis Ücreti Taşınmaz Rehin Tesis Ekspertiz Ücreti Efektif Yıllık Faiz
50.000 TL 60 AY % 1.05 250 TL 354,00 TL 950 TL % 17.5051

Kredi detayları hakkında bilgi alabilir ve gerekli evraklar ile birlikte size en yakın Vakıfbank şubelerine giderek kredi başvurunuzu yapabilirsiniz.

Garanti Bankası Evini Gösterene Mortgage

İpotekli kredi veren bankalardan bir tanesi de Garanti Bankası olmaktadır. Bankaya ikamet ettiğiniz konutu teminat göstererek yüksek limitli ve uzun vadelerde kredi almanız mümkün olmaktadır.

Garanti Bankası Evini Gösterene Mortgage

Garanti Bankası Evini Gösterene Mortgage

Kredinin özellikleri 

  • Kredi Türk Lirası cinsinden kullandırılmaktadır.
  • 60 ay vadeli olarak kredi kullanabilirsiniz.
  • Teminat olarak gösterilecek olan konutun kendinize ait olması gerekmektedir.
  • Faiz oranları sabitlendiğinden dolayı daha önceden ödeme tutarları ile ilgili bilgi sahibi olmuş olursunuz.
  • Konutun ekspertiz değerinin en fazla yüzde 50‘si kadar kredi kullanabilirsiniz.
  • 250 bin Euro ‘ya tekabül eden tutar kadar kredi kullanabilirsiniz.
  • Kefil koşulu yoktur. Ancak banka gerekli görülmesi durumunda kefil talep edebilmektedir.

Başvuru formunu doldurarak banka şubelerine gitmenize gerek kalmadan ev ipotekli konut kredisi başvurularınızı yapabilirsiniz.

Denizbank Bireysel Finansman Kredisi

Ev ipotekli kredi veren bankalardan bir tanesi de Denizbank’tır. Banka tarafından evin mi var, kredin var sloganı ile yüksek tutarlarda ipotek yolu ile bireysel tüketici finansmanı sunulmaktadır. 60 ay vadeler ile kredinizi kullanabilirsiniz. Kullandırılacak olan kredi üst limiti, konutun ekspertiz değerinin %80‘i kadar olabilecektir. Banka ev ipoteğinin yanı sıra kefil talebinde de bulunabilmektedir. 0850 222 08 00 numarasını arayarak da detaylı bilgi alabilirsiniz. Faiz oranı %1,42 olarak belirlenmiştir.

Kredi Tutarı  Vade (ay) Aylık Faiz Oranı  Aylık Taksit Tutarı  Kredi Tahsis Ücreti Ücretler Toplamı
50.000 12 1,42 4.581,43 TL 250 TL 653,51  TL
50.000 24 1,52 2.524,12 TL 250 TL 919,55  TL
50.000 36 1,52 1.836,65 TL 250 TL 1.180,37 TL
50.000 48 1,52 1.449.02 TL 250 TL 1.471,15  TL
50.000 60 1,52 1.301,21 TL 250 TL 1.789,99  TL

Size en yakın Denizbank şubelerine giderek kredi başvurunuzu yapabilirsiniz. Kredinizi daha kolay ve düşük taksitler ile ödemek adına en uzun vadeli ihtiyaç kredisi veren bankaları inceleyerek kredinizi bu bankalardan çekebilirsiniz.

Yapı Kredi İpotekli Bireysel Finansman Kredisi

Sahip olduğunuz bir konut varsa ve yüksek tutarlarda kredi kullanmak istiyorsanız doğru adrestesiniz. Düşük faiz oranları ile ihtiyaçlarınızı karşılamak istediğinizde, 60 aya varan vadeler ile kredinizi alabilir, düğün yapabilir, tatile çıkabilir ya da farklı ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz. Verilecek olan kredi üst limiti konutun ekspertiz değerinin %50’sini aşamıyor. Örneğin teminat olarak gösterdiğiniz konutun değerinin 200 bin TL olarak belirlenmesi durumunda alabileceğiniz kredi üst limiti 100 bin TL. olacaktır.

Ekspertiz ücreti 495 TL, ipotek tesis ücreti olarak ise 185 TL ücret ödersiniz. Faiz oranı ise yüzde 1.24 olarak belirlenmiştir. İpotekli ihtiyaç kredisi veren diğer bankalar hakkında bilgi alabilirsiniz.

Ziraat Bankası İpotekli Bireysel Finansman Kredisi

Bireysel finansman ihtiyaçlarının karşılanması adına yüksek limitli kredi alabileceğiniz bankalardan bir tanesi de Ziraat Bankası olmaktadır. Uzun vadede kredi alarak kolay ödeme koşulları ile kredi taksitlerinizi kapatabilirsiniz.

Kredinin özellikleri

  • 60 ay vadelidir. % 1.12 faiz oranlıdır.
  • Kredi üst limiti, konutun ekspertiz değerinin yüzde 80‘i kadar olmaktadır.
  • Konuta ipotek tesisi yapılır.
  • Şube tarafından gerekli görülen hallerde ek teminat talep edilebilir.
  • Kredi kullanan kişiye hayat sigortası yapılır.
  • İpotek yapılan eve, konut ve zorunlu deprem sigortası yapılabilmektedir.

Halkbank Bireysel Destek Kredisi

Mortgage yasası kapsamında müşterilerin nakit ihtiyaçlarının karşılanması adına yüksek vadede kredi veren bankalardan bir tanesi de Halkbank olmaktadır. Konuta 1. dereceden ipotek tesisi yapılmaktadır. Vade 60 ay olarak belirlenmiştir. Kredi üst limiti konutun ekspertiz değerinin yüzde 80’i kadar olmaktadır. Faiz oranı %1.07 olarak belirlenmiştir. Ekspertiz ücreti olarak 800 TL, ipotek tesis ücreti olarak ise 155,76 TL ödenecektir.

Bireysel Destek Kredisi
Kredi Tutarı Kredi Vadesi Aylık Faiz Oranı Tahsis Ücreti Taksit Tutarı Diğer Masraflar Yıllık Maliyet Oranı
100.000 TL 60 ay 1,07 500 TL 2.366,73 955,76 16,5708

HSBC Kendi Konutuna İpotekli Bireysel Finansman Kredisi

Kendinize ait olan ya da oturduğunuz konutu teminat olarak göstererek 60 ay vadeli olarak kredi kullanabilirsiniz. Müşterinin talebi doğrultusunda hayat sigortası yapılmaktadır.Başvuru evrakları ile birlikte size en yakın HSBC şubelerine giderek başvurularınızı yapabilirsiniz. Faiz oranı %1.40 olarak belirlenmiştir. 60 ay vadeli 50 bin TL. kredinizi aylık 1.305,85 TL taksitler ile kullanabilirsiniz.

blank

HSBC Kendi Konutuna İpotekli Bireysel Finansman Kredisi

HSBC Kendi Konutuna İpotekli Bireysel Finansman Kredisi

Burgan Bank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Ev ya da iş yeri teminatı ile kredi alabileceğiniz bankalardan bir tanesi de Burgan Bank‘tır. 1 milyon TL’ye kadar, sahip olduğunuz konutu ipotek göstererek kredi alabilirsiniz. Ancak bu krediden yararlanabilmeniz için konutunuzun kendinizin üzerinize olması gerekecektir. Ayrıca konut üzerinde herhangi bir şerh olmamasına da dikkat edilecektir. Konutun acil satış tutarının %50’si kadar kredi alabilirsiniz. Evin tapusunun ya da kart irtifakının olması gerekmektedir. Bankanın faiz oranı % 1,10 -%1,22‘tir.

Ödeme tablosu aşağıdaki gibidir;

Kredi Tutarı Vade Faiz Oranı Aylık Taksit Tutarı Tahsis Ücreti Ekspertiz Ücreti İpotek Tesis Ücreti
75.000 TL 12 1,10% 6.706 TL 375 TL 1.000 TL 210 TL
75.000 TL 18 1,22% 4.667 TL 375 TL 1.000 TL 210 TL
75.000 TL 24 1,22% 3.624 TL 375 TL 1.000 TL 210 TL
75.000 TL 36 1,22% 2.587 TL 375 TL 1.000 TL 210 TL

Başvuru formunu doldurarak banka şubelerine gitmeden başvuru yapabilirsiniz.

İş Bankası Tüketici Destek Kredisi

Orta düzeyde geliri olan ücretli çalışan ve emekliler için geliştirilmiş olan bir kredi ürünüdür. Sahip olunan konutların ipoteği karşılığında verilir. Konuta 1. derece ve 1. sıra ipotek tesisi yapılmaktadır. Arsa ipoteği karşılığında kredi kullandırılmamaktadır. Başvuru formu, gelir belgesi ve T.C. kimlik belgesinin fotokopisi ile birlikte başvuru yapabilirsiniz. Gerekli görülmesi halinde banka tarafından kefil de talep edilebilmektedir. Kefilin de bahsettiğimiz evraklar ile birlikte başvuru yapması gerekmektedir. 147.50 TL ipotek tesis ücreti ödersiniz. %2.20 faiz oranı ile kredinizi kullanmak için size en yakın Türkiye İş Bankası şubelerini ve resmi İnternet sitesini ziyaret edebilirsiniz.

İş Bankası Tüketici Destek Kredisi

İş Bankası Tüketici Destek Kredisi

Şayet paraya ihtiyacınız varsa ve kredi notunuz düşük, teminat gösterecek bir konutunuz yoksa acil para bulma yöntemleri bağlantısından senetle para veren yerlerin iletişim bilgilerine ulaşabilirsiniz.

Siz değerli okurlarımız için ipotekli ihtiyaç kredisi veren 10 banka şubesini kaleme aldık. Şayet sahip olduğunuz ve kendi namınıza olan bir konutunuz varsa yüksek kredi talepleriniz için ipotekli kredi veren bu bankalara giderek kredi başvurularınızı yapabilirsiniz. Ayrıca taksitlerinizi düzenli olarak ödemeniz gerektiğini tekrar hatırlatalım. Yoksa konut satılarak borcun tahsilatı gerçekleşir. Mağdur olmamak adına banka şubeleri ile görüşerek bütçenize göre bir ödeme planı oluşturunuz.

] }



Yorumlar
  1. blank Yurdagül dedi ki:

    Merhaba acil paraya ihtiyacım var evimi ipotek etmek istiyorum ve borcumu kapatmak için bankalara ödemelerini düzenli yapıyorum ama puanım düşük banka borçlarımı kapatmak istiyorumm