Devlet Destekli

0,64 Faiz Konut Kredisi Yapılandırma (Ziraat-Halkbank-Vakıf)

0,64 Faiz Konut Kredisi Yapılandırma (Ziraat-Halkbank-Vakıf)

Bildiğimiz üzere korona virüs sürecinde normalleşmeye girilmesiyle birlikte 2020 yılı Haziran ayında Halkbank, Vakıflar Bankası ve Ziraat Bankası konut kredisi faizlerini %0,64 oranına düşürdü. Buna göre 500 bin liraya kadar tutarlı ve 15 sene vadeli kredi çekecekler aylık %0,64 oranı üzerinden ev satın alabilecekler. Bu durumda daha önce ki dönemde faizler yüksek iken kredi çeken vatandaşın konut kredisi yapılandırma hesaplamaları gündeme geldi. Zira faizlerin düşmesi durumunda vatandaşa yapılandırma imkanı sağlanırsa, aynı kredi daha düşük miktarlarda ödenerek tamamlanmış olacak. İçeriğimizde düşük faiz oranıyla konut kredisi sunulmasından dolayı kredi yapılandırma hakkında bilinmesi gerekenlere değineceğiz. Yazımızın sonunda konut kredisi yapılandırma yapan bankalar ve konut kredisi güncel faiz oranları, Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank’ın ev kredisi örnek hesaplama tablosu hakkında bilgi edinebilirsiniz.

% 0,64 Faizli Konut Kredisi Yapılandırma Yapılıyor mu?

Korona virüs salgın sürecinin Haziran ayı itibariyle normalleşme sürecine geçilmesiyle kamu bankaları tarafından 1 Haziran tarihinde 4 yeni destek paketi devreye alındı. Tarihin en büyük kredi paketi olarak anılan paket içerisinde konut kredisi de yer almaktadır. Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halk bankasının sunmuş olduğu kredi ürünlerinde tatil kredisi, sosyal destek kredisi, taşıt kredisi ve konut kredisi bulunmaktadır. Salgında normalleşme sürecine geçişte açıklanan paketin ilk sinyalleri Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak tarafından verilmiştir. Korona virüs nedeniyle durma noktasına gelen ekonomiyi canlandırma ve vatandaşların ihtiyaçlarına yönelik devreye alınan kredi destek paketleri başvuruları, açıklamanın ardından 5 Haziran tarihinde banka şubeleri tarafından alınmaya başlandı. Konut kredisi paketi kapsamında sıfır konutlar ve ikinci el konutlar için belirli illerde ( İstanbul, Ankara ve İzmir) en çok 750 bin TL’ye kadar, diğer illerde ise en çok 500 bin TL’ye kadar kredi limiti sunulmaktadır. Avantajlı konut kredisi paketimde 1 yıla kadar geri ödemesiz dönemli olarak kredi kullanılabilmektedir. 15 yıla ( 180 ay ) vade seçenekleriyle yüzde 10’dan başlayan düşük peşinat oranıyla kredide yararlanılabilmektedir.

blank

Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank %0,64 faizli konut kredisi veriyor!

Avantajlı Konut kredisi Ödeme Koşulları

Konut kredisinin faiz oranlarının düşmesiyle ev sahibi olmak isteyen kişiler avantajlı konut kredisinin ödeme koşulları hakkında bilgi sahibi olmak istiyorlar. Kısaca ödeme koşullarına değinirsek;

  • Kredi limiti: İstanbul, Ankara ve İzmir illeri için belirlenen kredi limiti 750 bin TL‘ye kadar, diğer şehirlerde ise en fazla 500 bin TL‘ye kadar kredi limiti sunulmaktadır.
  • Faiz oranı: Sıfır konut alımlarında yüzde 0,64 faiz oranı uygulanırken, ikinci el konut alımlarında yüzde 0,74 faiz oranı belirlenmiştir.
  • Vade seçenekleri: avantajlı konut kredisinin vade sayısı ise 180 aya (15 yıl) kadar olmaktadır.

Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank’ın %0,64 faizli konut kredisi hesaplaması aşağıda tablodaki gibidir:

Kredi Limiti Vade Sayısı Faiz Oranı Aylık Taksit Toplam Geri Ödeme
100.000 TL 180 Ay 0,64% 937,27 TL 168.708 TL
150.000 TL 180 Ay 0,64% 1.405,91 TL 253.063 TL
200.000 TL 180 Ay 0,64% 1.874,54 TL 337.417 TL
250.000 TL 15 yıl 0,64% 2.343,18 TL 421.771 TL
300.000 TL 15 yıl 0,64% 2.811,81 TL 506.126 TL
350.000 TL 15 yıl 0,64% 3.280,45 TL 590.480 TL
400.000 TL 15 yıl 0,64% 3.749,08 TL 674.834 TL

Konut Kredisi Yapılandırma İşlemi Nasıl Yapılır?

Ev kredisinin yapılandırılabilmesi için ilk şart bankanın uygun oranlarda kredi vermeyi kabul etmesidir. Zira bazen faizler düştüğünde düşük faizden yapılandırma yerine sadece yeni krediler için geçerli oluyor.

Halkbank, Ziraat Bankası ve Vakıfbank tarafından verilen aylık %0,64 oranlı kredi içinde bu haberleri duymaktayız. Bu sebeple bankanızla görüşmeniz sizin en net sonuca ulaşmanızı sağlayacaktır. Tabi birde bu işin hesaplama boyutu var.

Ev kredisi çeken müşterinin ilk kredisinin aylık faizi ile yapılandırma kredisinin aylık faizi arasında belirli bir oran bulunması gerekmektedir. Eğer bu oran mevcut değilse, vatandaş alacağı ikinci kredinin dosya masrafını ödeyeceğinden dolayı herhangi bir kâr durumu söz konusu olmayacaktır.

Örnek vermek gerekirse aylık %0,70 oranında faiz ile kredi çeken bir vatandaş şuan aylık %0,64 oranında faiz ödeyerek kredi çekerse, ortaya çıkacak olan %0,06 oranında ki faiz indirimi tüm masrafları ortaya koyduğunda herhangi bir avantaj sağlamayacaktır.

Aslen vatandaşın yapılandırmadan yararlanabilmesi için en az %0,60 oranında yapılandırma farkı olması gerekmektedir.

Bankadan çekilen herhangi bir kredinin vadesinin uzatılması ile konut kredisinin faizinin düşürülmesi aynı şey değildir.

Bankalarca sunulan finansman kredi teamülleri ve mevzuat hükümlerine göre verilir. Hiçbir banka müşterisinin  daha önce çektiği kredisinin faizini düşürme zorunluluğu bulunmamaktadır. Zira şuan için bu yönde bir yazılı mevzuat mevcut değildir.

Vakıfbank Konut Kredisi Yapılandırma 2020

Vakıflar bankası şuan için müşterilerine %0,64 faiz oranıyla 180 ay vadelere kadar konut kredisi vermektedir. Daha önce çekilen tüketici kredilerinin vadelerinin uzatılmasına yönelik yasal mevzuatlar çerçevesinde uygulamalar gerçekleştirse de, yüksek faizle çekilen konut kredilerini yeni faiz oranından yapılandırıldığına dair bir bilgi bulunmamaktadır. Vakıfbank tarafından konut kredisi yapılandırması için resmi bir açıklama yapıldığında takdirde sizlere bilgi vereceğiz.

Ziraat Bankası Konut Kredisi Yapılandırma Yapıyor mu?

Ziraat Bankası internet sitesinde yer alan hesaplama bölümüne yeni faiz oranlarını işleyerek müşterilerin ödeyecekleri faizleri ortaya koymuştur. Ancak verdiği %0,99 oranlı kredi için ekstradan bir açıklama yapmamıştır. Bu hususta ki en net bilgi Ziraat Bankası şubelerinden öğrenilebilir.

Ziraat bankasının %0,64 faizli konut kredisinin gerekli belgeler bölümünde;

Satın alınmak istenen konutun tapu belgesinin fotokopisinden bahsedilmektedir. Ayrıca bu kredide talep edilen tüm evrak ve belgeler yeni satın alınan bir konut için istenmekte olan evraklardır.

  • 180 aya kadar vade,
  • Evin %80 oranına kadar sağlanan finansman,
  • İpotek tesisi ve gerekli durumlarda ek teminat,
  • Kredi süresince deprem, hayat ve konut sigortası zorunluluğu mevcuttur.

Ziraat Bankasının bu kredisinin içeriğinde daha önce yüksek faizle kredi çekenlerin yapılandırma kredisi kullanarak faizleri düşürebileceklerine dair herhangi bir bilgi mevcut değildir. Ziraat Bankası üzerinden konut kredisi hesaplamak için tıklayınız.

Halkbank Konut Kredisi Yapılandırma İşlemi Yapıyor mu?

Halkbank tarafından yapılan %0,64’lük konut kredisi faiz indirimini normalleşme sürecine girilmesiyle birlikte 1 Haziran tarihinde açıklanmıştır. Avantajlı konut kredisine başvurular ise 5 haziran tarihinde alınmaya başlandı.

blank

Halkbank Avantajlı Konut Kredsi

Bankanın internet sitesinde yayınlamış olduğu duyuruda da konut sahibi olmak isteyen müşterilere bu kredinin verildiğinden bahsedilmektedir. Eskiden çekilen kredilerin yapılandırmasına ilişkin herhangi bir bilgi bulunmamaktadır. Kamu bankalarının hiç birinin internet sitesinde yapılandırmaya ilişkin herhangi bir bilgi bulunmadığı gibi yüzde 0,64 faiz oranında kredi için sıfır ve ikinci el konut alımları için olduğu vurgulanmıştır.

Konut Kredisi Yapılandıran Bankalar Hangileridir?

Yeni uygulamaya giren %0,64 faiz oranından olmasa da, başka bankadan çektiği krediyi kendi bünyesine almak üzere belirli faiz oranları ile yapılandırma yapan bankalar şunlardır;

  • Akbank,
  • İş Bankası,
  • TEB,
  • Garanti Bankası,
  • HSBC
  • Halkbank,
  • Denizbank,
  • Vakıfbank

100.000 TL Kredi Yapılandırma Hesaplaması

Bankaların,  yapılandırma yapmaları halinde uygulayacakları güncel faiz oranları ile yapılandırma hesaplama tablosu ise şu şekilde olacaktır;

100.000 TL. için Yeniden Yapılandırma Tablosu
Banka Faiz Oranı % Ödenecek Toplam Tutar Aylık Ödenecek tutar
Akbank 0,92 167.179,00 ₺ 1.380,00 ₺
Deniz Bank 1,09 181.129,00 ₺ 1.498,00 ₺
Garanti BBVA 0,91 166.367,00 ₺ 1.373,00 ₺
Halkbank 0,74 152.689,00 ₺ 1.260,00 ₺
ING 0,89 164.802,00 ₺ 1.359,00 ₺
İş Bankası 0,87 163.142,00 ₺ 1.346,00 ₺
QNB Finansbank 0,99 172.825,00 ₺ 1.428,00 ₺
Türkiye Finans Katılım Bankası 0,79 156.407,00 ₺ 1.293,00 ₺
Vakıfbank 0,74 153.187,00 ₺ 1.260,00 ₺
Yapı Kredi 0,89 164.569,00 ₺ 1.359,00 ₺
Ziraat Bankası 0,74 152.636,00 ₺ 1.260,00 ₺

Kredinin faiz oranı, müşterinin kredi notu, kalan ödemeler ve diğer mevzuat hükümlerine göre talebin uygun görülüp görülmeyeceği bankanın inisiyatifindedir. Yeni ev almak isteyenler En Düşük Faizli Konut Kredisi Hangisi isimli içeriğimiz den faizleri ve diğer şartları inceleyebilirsiniz.

Sizin İçin Araştırdık 09/10/2020

Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank %0,64 faizli konut kredisi sunmaktadır.

Konut kredisi faiz oranlarının düşmesiyle birlikte kredi ödemesi yapan kişiler, kredi yapılandırma talebini gündeme getirdi. Ancak Bankalar tarafından henüz konut kredisi yapılandırması hakkında açıklama bulunmuyor.




Yorumlar
  1. blank Bankacı dedi ki:

    Bankacı olarak millete yanlış bilgi vermenizi kınıyorum. 0.35 indirim demek ne demek biliyor musun son bir yıl içinde 200.000 ve üzeri borcu olanda ne değişiyor hesapla 10/yıl üzerinden. Ayrıca yapılandırma kredisinde dosya masrafı olmaz erken kapama komisyonu olur ki inecek faizin yanında lafı olmaz…