2023 Peşinatsız Konut Kredisi Veren Bankalar (Evin Tamamına)

Ev almak istiyor ancak birikiminiz yoksa üzülmeyin. Evin tamamı için kredi almak mümkündür. Bazı bankalar evin tamamına kredi vermektedir. Evin tamamına kredi veren bankalardan herhangi bir peşinat ödemeden kredi kullanabilirsiniz.

Konut Kredisi Nasıl Alınır? 2023 Yüzde Oranları

Konut kredisi almak için bankaların konut kredisi ürünleri araştırılmalıdır. En uygun faiz oranları ile kredi veren bankalar tercih edilmelidir. Konut finansmanı kullanmak isteyen kişilerin satın almak istedikleri evin tapusu ile kullanmak istedikleri bankaların şubelerine gitmeleri gerekmektedir.

Konut kredisinde ipotek işlemine başvurularak kullanılması talep edilen kredi peşinatsız olarak alınabilmektedir. Bankalar, talepleri kabul edildikten sonra kredinin %80’ine kadar çekilebilir. Bu oran evin ekspertiz değerinin %80’idir. Kalan %20’lik kısım konut kredisi peşinatı olarak sizden tahsil edilir. Yani kalan tutarı peşinat için biriktirmiş olmalısınız. Genel olarak konut kredisi onay süresi 3-4 iş günü arasında değişmekte olup, konut kredisi değerlendirme süreci daha kısa sürede tamamlanırsa onay süresi kısalacaktır.

Peşinatsız Konut Kredisi Çekmek İçin Gerekli Evraklar 2023 Listesi

Peşinatsız konut kredisi için gerekli evrak listesi şu şekildedir:

• T.C kimlik belgesi.
• Satın alınacak evin tapu fotokopisi.
• Güncel tarihli herhangi bir fatura.
• Maaş bordrosu yada gelir belgesi.

Yukarıda belirtilen belgeler başvuru sırasında sizden istenecek belgelerdir.

Eksper Eve Ne Kadar Değer Biçer?

Bir evin değeri belirlenirken dikkat edilmesi gereken hususlar aşağıdaki gibidir:

• Arsa değeri
• Yapım maliyeti
• Kiraya verilmesi halinde getirisi
• Aynı konumdaki bina getirileri olarak sıralar ve buna göre değer biçer.

Uzmanlar ile değerleme yaparken inşaatta kullanılan malzemenin değerinden birçok konuyu inceler. Evin değerini artıran olaylar var. Arazi değeri, ulaşım ve çevre düzenlemesi gibi konular. Değerleme işlemleri tahmine dayalı olup, birden fazla yöntem bulunmaktadır. Bunlardan bazıları; gelir azaltma yaklaşımı, emsal karşılaştırma yaklaşımı ve maliyet yaklaşımı.

Ekspertiz değerlendirmesi yapılıp kredi onaylandıktan sonra 3 iş günü içerisinde evin ekspertiz değeri belirlenir. Ekspertiz değeri alabileceğiniz kredi tutarını belirler.

Konut Kredisi Veren Bankalar 2023 Listesi

Günümüzde birçok banka peşinatsız alınacak konutların %100’üne varan oranda kredi vermektedir. Elbette tüketicinin bu imkanlardan yararlanabilmesi için belirli şartların yerine getirilmesi gerekiyor. Bankaların istediği şartlar sağlandığı takdirde kredi verecek bankalar şu şekildedir:

2023 yılında evin tamamına konut kredisi veren bankalar listesi:

• Garanti Bankası (240 ay vadeli %’de 100’üne kadar peşinatsız %2,56-%2,60 faiz oranları)
• HSBC
• TEB
• Akbank (%’de 100’üne kadar peşinatsız %2,28 faizli 120 ay vadeli kredi)
• Denizbank
• QNB Finansbank (%’de 100’üne kadar %2,22-%2,11-%2,47 başlayan faiz oranları ile 180 ay vadeli)

2023 yılında Eksper değerine göre evin kanunda belirtilen %80-%90 oranında konut kredisi veren bankalar listesi:

• Vakıfbank
• Ziraat Bankası
• Halkbank konut kredisi veren bankalardır.

Ev Kredisi Veren Bankalar Tarafından %20 İhtiyaç Kredisi Yöntemi

Tüm bankaların hesaplamaları %80 oranında peşinata kadardır. Bazı banka şubeleri hazırlamış oldukları kredi paketleri ile müşterilerine ayrıca bir ihtiyaç kredisi imkanı sunarlar ve bu ihtiyaç kredisini evin %20 oranında peşinatına sayarak, müşterilerine peşinatsız konut kredisi verirler.

Ev Kredisi veren bankaların örnek hesaplaması aşağıdaki gibidir:

• Satın alınmak istenen evin değeri 200.000 TL
• Eksperin verdiği değer 200.000 TL
• Bankanın vereceği peşinatsız %80 konut kredisi 160.000 TL
• İhtiyacınız olan peşinat miktarı ise bu durumda 40.000 TL olacaktır.

Ziraat Bankası Peşinatsız Konut Kredisi

Ziraat Bankası’ndan kullanacağımız konut kredisi ile hayalindeki eve ulaşmak isteyenlere sunulan fırsatları detaylandırdık.

• Ekspertiz değeri 500.000 TL ve altında olan evler için ekspertiz değerinin %90’ı kadar,
• 500.000 TL üzerinde alacağınız evler için ise %80’i kadar 120 aya varan vade imkanları ile ev sahibi olabilirsiniz.

Gerekli görülmesi halinde banka tarafından taşınmaz üzerinde ipotek tesis edilerek ek teminat talep edilebilir. Ziraat Bankası ayrıca müşterilerine hayat, konut ve zorunlu deprem sigortası sunmaktadır.

Ziraat Peşinatsız Konut Kredisi Hesaplama

En rahat Konut kredisi veren banka Ziraat Bankası konut kredisi faiz oranları aşağıdaki gibidir:

Kredi Miktarı	Vade Süresi	Faiz Oranı	Aylık Ödeme
100.000 TL	120 Ay	%1,36	1.695,13 TL
150.000 TL	120 Ay	%1,36	2.542,69 TL
200.000 TL	120 Ay	%1,36	3.390,26 TL

Vakıfbank Peşinatsız Konut Kredisi 2023 Yılında Devam Ediyor!

Vakıfbank evin tamamına kredi vermiyor. Ancak satın alacağınız konut için SPK (Sermaye Piyasası Kurulu) lisanslı ekspertiz firmalarının belirleyeceği ekspertiz değeri aşağıdaki gibidir:

• 500.000,00 TL üzerinde ise maksimum %80’ine
• A sınıfı konutlar için ekspertiz değerinin %90’a
• B sınıfı konutlar için, 500.000,00 TL.ye kadar %90’ına 
• 500.000,00 TL üzerinde ise %85’ine kadar banka tarafından onay verilmesi durumunda ev kredisi kullanabilirsiniz.

Garanti Bankası Evin Tamamına Kredi İmkanı

Bir eviniz varsa ve yeni bir ev sahibi olmak istiyorsanız, kendi evinizi ipotek ettirebilir ve yeni bir ev sahibi olabilirsiniz. Garanti Bankası’ndan alacağınız evin değerinin %100’üne kadar kredi kullanma imkanına sahipsiniz.

Krediniz için kefil gerekli değildir. Size ait olan evi alarak verilen kredi 240 aya varan vade imkanları ile sunuluyor. Alacağınız evin ekspertiz ücretini de kredi olarak kullanabilirsiniz. Garanti Bankası, 12 aydan 240 aya kadar değişen vadelerde %2,56 ile %2,60 arasında değişen faiz oranları ile müşterilerine uygulamaktadır. Uygulanacak faiz oranı vadeye göre belirlenecektir.

Garanti bankasından bu krediyi kullanmak isteyenlerden istediği belgeler aşağıdaki gibidir:

• T.C kimlik belgesi
• Satın alınacak evin tapu fotokopisi
• Maaş bordrosu yada gelir belgesi
• İpotek edilecek gayrimenkulün tapu fotokopisi

Sıfır peşinatla ev sahibi olmak isteyen kişiler eski evlerini ya da yeni evlerini sıfır peşinatla ipotek olarak göstererek kredi kullanabilirler. Garanti konut kredisi kullanımı için belirli şartların sağlanması ve gerekli belgelerin desteklenmesi kaydıyla konut için ön ödeme talep edilmeyecektir.

Halkbank Evin Tamamına Kredi Veriyor Mu?

Gerçek kişilere Konut Tamamlama Kredisi adı altında adınıza kayıtlı arsa üzerinde konut sahibi olmak veya yarım kalan evlerinizi tamamlamak amacıyla inşaat yapan veya yaptıran kişilerin inşaatlarının finansmanına destek olmak amacıyla finansman desteği sağlanmaktadır.

Kullanılacak bu kredi türünün şartları ve koşulları şu şekildedir:

• Maksimum kredi vadesi 120 ay.
• Kredi verilecek evin inşaat seviyesinin en az %70’i tamamlanmış olmalıdır.
• Kredi kullanacak kişilerin, iş konusunun gayrimenkul inşaatı ve ticareti dışında olması zorunludur,

Kredinin azami limiti, gayrimenkul değerlemesinin asgari %70’inin tamamlanması ile %100’ünün tamamlanması için tahmini değer arasındaki farktır. 120 aya varan vade ile konut alımlarında %1,20’de başlayan faiz oranı ile konut kredisi kullanabilirsiniz.

Konut Kredisi Masrafları Nelerdir?

Hayat sigortası ve ferdi kaza 100 TL ile 400 TL arasında değişmektedir. Tespit sırasında evin durumu ve ev sahibinin almış olduğu kredi dikkate alınır.

Ev kredisi dosya masrafı ortalama 500 TL civarındadır. Hakem heyetleri tarafından karşılanabilecek olan bu masraf için yine bankalar tarafından ücret talep edilmeye devam edilmektedir.

Bu ücretin geri ödenmesi talebinde bulunmayanlar ödemelerini yapar. Ancak tüketici hakem heyetine başvuranlar basit bir dilekçe ile parayı geri alabiliyor. Yine bu tutarı ödemek istemiyorsanız ikamet ettiğiniz yerde görev yapan bir avukata başvurarak 25 TL noter vekalet ücreti ve bankalara ödediğiniz dosya masrafını alabilirsiniz.

Evinizin deprem sigortasının ne kadar tutacağını DASK Sigorta Primi ve Sigorta Bedeli Hesaplama yapabilirsiniz.

Konut Kredisi Masraf Hesaplama Nasıl Yapılır?

Konut kredisi erken kapama masrafı: Eğer satın aldığınız ev için çektiğiniz krediyi erken ödemek isterseniz banka size %2 oranında ceza kesecektir. Bu sebeple 100 bin lira kredi çekmiş iseniz 2 bin lira, 200 bin lira kredi için ise 4 bin lira erken kapama cezası ödersiniz. Bu hesaplama devletdestekli.com banka tarafından erken ödediğiniz süreye, kaç ay kredinin kaldığını ve miktara göre hesaplanmaktadır. İpotek tesisi yöntemi ile peşinatsız ev kredisi çekerseniz,  yine bu parayı ipotekli ev içinde ödersiniz.

Kredi çekmeden önce erken kapama ücreti olup olmadığını banka yetkilisine sorarak ayrıntılı bilgi edinebilirsiniz.