Esnaf Kefalet Borcu Varken İkinci Kredi Çekilir mi?

Evet, çekebilirsiniz. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (TESKOMB) ve Halkbank mevzuatına göre, devam eden bir esnaf kredisi borcunuz varken ikinci bir kredi çekmenizin önünde yasal bir engel yoktur. Ancak bu durum otomatik bir hak değildir; mevcut borcunuzun durumuna ve kalan kredi limitinize bağlı katı kuralları vardır.

Esnafın borcu devam ederken ikinci bir dosya açabilmesi için kooperatif yönetiminin ve bankanın aradığı şartlar şunlardır:

1. Mevcut Kredi Taksitlerinde Gecikme Olmamalıdır

Kooperatifin ikinci bir kredi talebini değerlendirmeye alabilmesi için mevcut kredinizin taksitlerinin gününde ödenmiş olması şarttır:

• Vadesi geçmiş tek bir taksit dahi bulunuyorsa yeni başvuru sisteme girilemez.
• Son 1 yıl içinde sürekli taksit geciktiren ya da kooperatif takibine düşmüş esnafların ek kredi başvuruları doğrudan reddedilir.
• Kredi Kayıt Bürosu (Findeks) notunuzun risk sınırında olmaması ve bankalarda açık icra dosyanızın bulunmaması gerekir.

2. İki Kredinin Toplamı Şahıs Üst Limitini Aşamaz

Her esnaf kefalet kooperatifinin, bağlı bulunduğu risk grubuna göre esnaf başına belirlediği bir şahıs üst limiti (plasman tavanı) vardır.

İkinci kredi çekmek istediğinizde kural çok nettir: İlk kredinizden kalan anapara borcunuz ile yeni çekeceğiniz kredinin toplam tutarı, kooperatifinizin güncel üst limitini geçemez.

Örneğin kooperatifinizin üst limiti 750.000 TL ise ve ilk kredinizden kalan anapara borcunuz 250.000 TL ise, en fazla 500.000 TL tutarında ikinci bir kredi çekebilirsiniz. Mevcut limitinizi tam olarak doldurduysanız, ilk kredinizin taksitlerini ödeyip anaparayı düşürmeden yeni kredi kullanamazsınız.

3. İkinci Kredi İçin Ayrı Bir Dosya Açılır

İkinci kredi, mevcut kredinizin üzerine bir ekleme değildir; tamamen bağımsız yeni bir kredi sözleşmesidir:

• Yeni bir kredi başvuru dosyası açılır ve güncel vergi levhası, oda faaliyet belgesi ile sicil gazetesi yeniden istenir.
• Yeni çekilen tutar üzerinden kooperatif bloke sermaye kesintisi, masraf karşılığı ve risk fonu peşin olarak kesilir.
• Gerekli görülmesi halinde kooperatif yönetim kurulu ek kefil ya da yeni bir gayrimenkul ipoteği talep edebilir.

Çekeceğiniz tutarın geri ödeme planını ve kesintilerini görmek için esnaf kefalet kredisi hesaplama sayfamızdan aylık ve 3 aylık taksitlerinizi hesaplayabilirsiniz.

4. Kooperatifin Plasman (Ödenek) Durumu Belirleyicidir

Tüm şartları sağlasanız bile ikinci kredinin onaylanması kooperatifin nakit imkanlarına bağlıdır. Kooperatifin kredi havuzunda (plasmanında) yeterli bütçe yoksa, öncelik hiç kredi kullanmamış esnaflara verilir. Bu durumda ikinci kredi başvurunuz sıraya alınarak ödenek geldiğinde kullandırılır.

Sıkça Sorulan Sorular

İlk krediyi tamamen kapatıp yeni kredi çekmek daha mı mantıklı?

Eğer kooperatifteki limitiniz dolduysa ve yüksek tutarlı nakde ihtiyacınız varsa, kalan küçük bakiyeyi kapatıp tek parça halinde tavan limitten yeni kredi kullanmak hem faiz indirimi hem de taksit takibi açısından daha avantajlı olabilir.

İkinci kredi için başka bir kooperatife başvurabilir miyim?

Hayır. Bir esnaf aynı anda yalnızca iş yerinin bulunduğu ilçe sınırındaki tek bir esnaf kefalet kooperatifine ortak olabilir ve sadece o kooperatiften kredi çekebilir.