Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Robotu 2023 KASIM GÜNCEL (5 YIL VADE)

Esnaf kefalet kredi hesaplama yapmak isteyenler için 2023 yılı Eylül ayı itibariyle kredi çekme şartları, Atakum, Gaziantep, Salihli, Adana, Konya, Kocaeli gibi kooperatiflerden kredi almak isteyenler için 6 aylık esnaf kredisi hesaplama örneklerini hazırladık.

Esnaf Kefalet Kredi Değişiklikleri HALEN GEÇERLİ!

• 20 MART 2023 tarihi itibariyle Halkbank TESKOMB Esnaf kefalet kredileri 5 yıl vadeli olarak 500 bin TL üst limitli verilmektedir.
• Araç satın almak isteyen esnaflar ise 1,5 milyon TL üst limitle kredi çekebilirler.
• Kredi borçları takibe düşen esnaflar yıllık %4 faiz kredi faiziyle borç kapatma kredisi kullanabilirler.
• Esnaf kefaletten 2 kredi çeken esnaflar yeni bir kredi başvurusu daha yapabilirler. Aşağıda konu hakkında ayrıntılı bilgi yer almaktadır.

Esnaflar kooperatife başvuru yaparak 2 kredileri olsa da, 3. kredi için başvuru yapabilirler. Bu düzenleme Resmi Gazetede yayınlandı ve 6250 karar sayılı Türkiye Halk Bankası Anonim Şirketince Esnaf ve Sanatkârlara Kredi Kullandırılmasına Dair Kararda Değişiklik Yapılması Hakkında Kararın Diğer Hükümler Başlıklı 5. Maddenin 3. fıkrasında yer alan “en az iki” ibaresi “en az 3” olarak “kredi hesap sayısı ikiyi” ibaresi “kredi hesap sayısı üçü” şeklinde “devam eden ikiden fazla” ibaresi “devam eden üçten fazla” olarak değiştirildi. RESMİ KAYNAK: https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2022/10/20221022-8.pdf

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları 2023 Yılı Oranları

• Esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık %7,5 olup, aylık 7,5/12= %0,625 faiz oranındadır.
• Esnaf kefaletin kredi en uzun vadesi 5 yıl 60 aydır.
• Esnaflar 1 ay, 3 ay ve 6 ayda bir ödemeli olarak 5 yıl uzun vadeli kredi çekebilirler.

2023 Yılında Esnaf Kefaletten Usta Girişimci Kredisi Çekilebiliyor!

• 3308 sayılı MEK‘na göre 1 sene ustalık belgesi bulunanlar,
• 1 yıl içerisinde ustalık belgesi bulunan sektörde işletme açan esnaflar
• Sıfır faizli esnaf kredisi çekebilirler.

Bu kredinin istisnası ise eğer esnaf son 1 sene içinde KOSGEB hibesi almış veya işletmesini kapatmış ise bu destekten faydalanamaz.

Esnaf Kefalet 10 Yıl Vadeli 1 milyon 500 Bin TL İşyeri Yatırım Kredisi Şartları

Cumhurbaşkanımız Recep Tayyip ERDOĞAN’ın onayı ile esnafların işyeri alımları için 1 milyon 500 bin TL esnaf kefalet kredisi veriliyor.

• Kredinin vadesi 120 ay (10 yıl) olup taksitler 3 ayda bir kez ödeniyor.
• Eğer esnaf işletmesi için sıfır kilometre araç satın alacak ise 84 ay (5 yıl) vade yapılıyor ve taksitler aylık ve 3 aylık olarak ödenebiliyor.
• Kredinin üst limiti ise 1 milyon 500 bin TL olarak veriliyor.

35 Yaşının Tamamlamamış Gençlere Esnaf Kefaletten Sıfır Faizli 300 Bin TL Kredi Desteği

KOSGEB eğitimine katılarak sertifika almaya hak kazanan genç girişimcilerden:

1. KOSGEB projesi hazırlayarak KOSGEB’e sunan ve onay alanlar
2. Projelerini esnaf kefalet kooperatiflerine sunanlar

2023 yılı Mart ayında 300 Bin TL tutarında FAİZSİZ esnaf kefalet kredisi çekebilirler.

İSTİSNALAR:

• KOSGEB hibesi alanlar yararlanamazlar.
• Maliye Bakanlığı faiz destekli borcu olan genç girişimciler 300 bin TL faizsiz kredi çekemezler.

Vergi Muafiyetli Esnaflara TESKOMB Sıfır Faizli Kredi Desteği

Halkbank ve Esnaf Kefalet Kooperatifleri desteği sayesinde vergiden muaf olan esnaflar için 2023 yılı MART ayında sıfır faizli kredi desteği veriliyor. Bu destekten yararlanmak isteyen esnafların aşağıda yer alan tablodaki mesleklerden birini icra etme şartı aranıyor.

Vergiden muaf olan ve esnaf kefaletin sıfır faizli kredi desteği verdiği bazı meslekler:

El dokuma işleri	Semercilik
Bakır işletmeciliği	Yazmacılık
Çini ve çömlek yapımı	Yorgancılık
Sedef kakma	Keçecilik
Ahşap oyma işleri	Lüle ve oltu taşı işçiliği
Kaşıkçılık	Çarıkçılık
Bastonculuk	Yemenicilik
El işleri	Oyacılık

Esnaf Kefale Kredi Hesaplama Robotu ile Hazırlanan Geri Ödeme Tablosu 2023

Esnaf kefaletten 100 bin TL ile 500 bin TL arasında taksitli kredi çekerseniz, ödeyeceğiniz toplam geri ödeme miktarı ve aylık ortalama taksit tutarı aşağıdaki tablodadır. Tabloda belirtilen tutarlar esnaf kefalet kredi hesaplama robotu ile hazırlandı ve ortalama tutarlardır.

Kredi Tutarı	Net Ele Geçen	Aylık Taksit	Kredi Masrafı	Toplam Geri Ödeme
100.000 TL	95.150 TL	6.273,75 TL	850 TL	125.475 TL
200.000 TL	190.400 TL	12.547,50 TL	9.600 TL	250.950 TL
300.000 TL	285.650 TL	18.824 TL	14.350 TL	376.484 TL
400.000 TL	380.900 TL	25.099 TL	19.100 TL	501.979 TL
500.000 TL	476.150 TL	31.374 TL	23.850 TL	627.474 TL

Kredi üst limiti 350.000 liradan 500.000 liraya İşyeri edindirme ve taşıt kredisinin üst limiti 1 milyon liradan 1,5 milyon lira olarak değiştirildi.

Esnaf kefaletten 50 bin TL’den 500 bin liraya kadar işletmenizin ihtiyaçları için kredi kullanabilirsiniz. Esnaf kefalet kredi hesaplama robotu ile hazırlanan geri ödeme planı taksit tablosu aşağıdadır.

Çekilen Kredi Tutarı	Ele Geçen Kredi	Aylık Kredi Taksiti	Kredi Masrafları	Kredi Kapatma Tutarı
50.000 TL	47.525 TL	3.137 TL	2.475 TL	62.747 TL
100.000 TL	95.150 TL	6.275 TL	4.850 TL	125.495 TL
250.000 TL	238.025 TL	15.687 TL	11.975 TL	313.737 TL
350.000 TL	333.275 TL	21.962 TL	16.725 TL	439.232 TL
400.000 TL	380.900 TL	25.099 TL	19.100 TL	501.979 TL

Esnaf kefalet kredileri hakkında resmi gazete yayınlanan son mevzuat düzenlemesini bu sayfadan görebilirsiniz. Daha önce çekilen krediye kefil olan esnaflar esnaf kefalet kefillik iptali yazısını inceleyerek kefilliğin iptal edilmesi hususunda bilgi alabilirler.

Esnaf Kefalet Kredi Çekme Şartları 2023

2023 yılı Mart ayında kredi çekmek isteyen esnafın kooperatife başvurması için taşıması gereken şartlar şunlardır:

• En az 3 ay süreyle esnaf kefalet kooperatifine üye olmak
• Kredi çekmek istediğiniz kooperatife şahsen başvuru yapmak
• TESKOMB’a bağlı başka bir kooperatife üyeliği bulunmamak
• Esnafın yıllık cirosunu gösteren belgedeki kazancının kredi taksitlerini ödemeye yeterli olması
• Tapu veya araç teminatı göstermek
• Kredi notu yeterli olan esnaflar dilerse Halkbank şubelerinde direk olarak başvuru yapabilirler.

Adım Adım Esnaf Kefaletten Kredi Çekmek Yapmanız Gerekenler

1. Esnaf kefalet kooperatifine gidin. En yakın kooperatif adreslerini google haritalar adresinden bulabilirsiniz.
2. Kooperatifte görevli memurların verdiği başvuru formunu doldurun ve başvurunuzu yapın.
3. Başvuru sonucunuzu takip edin. Eğer Kooperatif istihbaratı olumlu olursa kredi çekme talebiniz yönetim kuruluna onay için gönderilir.
4. Esnaf kefalet yönetim kurulu istihbaratı olumlu olursu kredi talebiniz Halkbank’a gönderilir.
5. Halkbank kredi teamülleri doğrultusunda kefaletten gelen dosyayı inceler ve kredinizi çekmeniz için onay verir ve para hesabınıza yatar. Eğer talebiniz olumlu değilse SMS ve e-posta gibi yöntemlerle olumsuz olduğu yönünde bilgi verilir.

Esnaf Kefalet Kredi Masrafları 2023 Yılında Ne Kadar? Masraflar İade olarak geri alınabilir mi?

Esnaf kefalet kredisi dosya masrafları 2023 yılında aşağıdaki tutarlarda alınmaktadır.

1. %3 bloke sermayesi kesintisi: Kredi taksitleri bitince esnafa geri ödenir. 100 bin TL kredi için 3.000 TL geri ödenir.
2. %1,5 yıllık masraf kesintisi: Her yıl için kredi çekenden %1,5 kesinti yapılır. Eğer 5 yıl vadeli kredi çekiliyor ise %1,5×5= %7,5 oranında masraf kesintisi alınır.
3. Risk fonu kesintisi: 100/1 olarak hesaplanır. 100 bin TL için 1000 TL alınır.
4. Üst kuruluş payı kesintisi: 1000/5 (BİNDE BEŞ)
5. Bloke sermaye kesintisi: 100/3 (Kredi taksitleri tamamı geri ödenince iade edilir)
6. Faiz oranı kesintisi: 2023 yılında yıllık: 100/7,5 aylık:100/0,62 oranında faiz alınmaktadır.

Esnaf kefalet kredi dosya masrafı iadesi için Halkbank şubelerine başvuru yapma hakkınız bulunmaktadır. Ancak kredi masrafları güncel mevzuata göre alındığı için dosya masraflarının geri alınması mümkün değildir. Çünkü banka ve kooperatif sizden yukarıda yazılı 6 maddede ki kesintileri yapar ve bu kesintiler yasaldır. Yine de esnaflar esnaf kefalet kredi dosya masrafı iadesi için Halkbank şubelerine başvuru hakları saklıdır.

Esnaf kredileri geri iade bloke sermayesi ve dosya masrafı hesaplama tablosu:

Esnaf Kredisi Tutarı	Geri İade Bloke Sermayesi	Dosya Masrafı
10.000 TL	300 TL	600 TL
20.000 TL	600 TL	1.200 TL
30.000 TL	900 TL	1.800 TL
40.000 TL	1.200 TL	2.400 TL
50.000 TL	1.500 TL	3.000 TL
60.000 TL	1.800 TL	3.600 TL
70.000 TL	2.100 TL	4.200 TL
80.000 TL	2.400 TL	4.800 TL
90.000 TL	2.700 TL	5.400 TL
100.000 TL	3.000 TL	6.000 TL
110.000 TL	3.300 TL	6.600 TL
120.000 TL	3.600 TL	7.200 TL
130.000 TL	3.900 TL	7.800 TL
140.000 TL	4.200 TL	8.400 TL
150.000 TL	4.500 TL	9.000 TL
160.000 TL	4.800 TL	9.600 TL
170.000 TL	5.100 TL	10.200 TL
180.000 TL	5.400 TL	10.800 TL
190.000 TL	5.700 TL	11.400 TL
200.000 TL	6.000 TL	12.000 TL

Esnaflara Kredi Veren Bankalar ve Faiz Oranları

2023 yılı Mart ayı itibariyle esnafların BDDK kayıtlı bankalardan çekebileceği kredilerin faiz oranları ve aylık taksit tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.

Esnaf kredisi taksit ve geri ödeme tablosu 36 ay vadeli 500.000 TL kredi için hesaplanmıştır.

Banka Adı	Faiz Oranı	Aylık Taksit
Akbank Taksitli Ticari Kredi	%2,99	23.381,08 TL
İşbankası Esnaf Kredisi	%2,15	21.847 TL
Ziraat Bankası Bireysel Taşıt Kredisi	% 1,59	15.661,65 TL
Yapı Kredi Bankası Kobi Nakit Destek Kredisi	% 3,02	23.489,97 TL

Esnaf kefalet kredi yorumları sayfasında daha önce kredi çeken esnafın tavsiyelerini inceleyebilirsiniz.

Esnaf Kefalet 7 Yıl Vadeli Araç Kredisi Alma Şartları 2023

Eğer kooperatiften işyerinize sıfır kilometre araç satın almak isterseniz 2023 yılında yıllık %7,5 faiz oranından ve 84 ay uzun vadeden yararlanabilirsiniz. 2023 yılı Mart ayında aylık %0,625 faiz oranı en düşük faizli araç kredisi veren bankaların faizlerinden daha uygundur.

• Çekilen kredi için verilebilecek en yüksek kredi miktarı 1 milyon 500 bin TL’dir.
• En uzun vade seçeneği ise 7 yıl 84 aydır.

Kredi tutarı ve geri ödeme miktarları aşağıdaki gibi belirlenmiştir:

Kredi Tutarı	Aylık Taksit	Toplam Geri Ödeme
500.000 TL	31.374 TL	627.473,96 TL
750.000 TL	47.061 TL	941.211 TL
1 Milyon TL	62.747,40 TL	1.254.948 TL
1.500.000 TL	94.121,09 TL	1.882.422 TL

Halkbank ve Esnaf Kefaletten çekilen kredi ile otobüs, minibüs, midibüs, kamyon, kamyonet, çekici, oto Kurtarıcı, oto taşıyıcı, ticari hat, ticari plaka, minivan, panelvan, ticari taksi, otomobil ruhsatlı ticari araç alınabilmektedir.

Taşıyıcı araç olarak Fiat ducato, doblo, fiorino, dokker, logan, tourneo connect, transit courier, H100, Starex, Nemo, Jumper, Berlingo, L200, Amarok, Transporter, Kango, Master, Trafic gibi araçlar satın alınabilmektedir. Nakliye firmaları ve şoför esnafı Tır veya ağır vasıta kamyon almak içinde Esnaf Kefaletten kredi kullanılabilir.

Ticari araç için satın almak için esnaf kefaletten 1,5 milyon lira kredi alınabilir.

Nakliye ve şoför esnafı araç satın almak için kooperatiften 1 yıl ve 7 yıl arasında vadelerde 1,5 milyon TL’ ye kadar esnaf kefalet araç kredisi çekilebilir. 350 Bin TL, 500 Bin TL ve 1,5 Milyon TL tutarında kredi yılı taksitlerini gösteren hesaplama aşağıda yer almaktadır.

KREDİ TUTARI	350 Bin TL	500 Bin TL	1 Milyon TL
NET ELE GEÇEN	333.275,00 TL	476.150 TL	952.400,00 TL
KREDİ MASRAFLARI	16.725,00 TL	23.850 TL	47.600,00 TL
GERİ ÖDEME TUTARI	439.232 TL	627.474 TL	1.254.947,92 TL
İADE EDİLEN	7.000,00 TL	10.000 TL	20.000,00 TL
TAKSİT TUTARI	21.962 TL	31.374 TL	62.747,40 TL

Esnaf kefalet araç kredisi çekmek için gerekli belgeler listesi aşağıdaki gibidir:

1. Kimlik belgesi
2. Vergi levhası
3. Esnaf kefalet faaliyet belgesi
4. Başvuru formu (kooperatifte doldurulacak)
5. Satın alınacak araca dair proforma fatura
6. 2 kooperatif ortağı kefil

Halkbank ticari araç kredisi çekerken dikkat edilmesi gerekenler:

• Sıfır ve 2. el araç alımlarında esnaf kefalet kooperatifi tarafından kefalet belirtilen şartlar dahilinde sağlanmaktadır.
• Araç satın alacak olan esnafın araç edindirme ve servis aracı alım kredisine başvurusu gerekir.
• Satın alınacak araç kredi borcu ödenene kadar satılamaz.
• Esnafın ödeme gücüne ve cirosuna göre kredi limitleri ve vadeleri Halkbank tarafından belirlenir.
• Araç satın almaya bağlı kalmaksızın Esnaf kefaletten 5 yıl vadeli 200 Bin TL limitli işletme ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz.

03/09/2023 tarihi itibariyle dijital esnaf kredisi başvurusu yapmak isterseniz bu videoyu izleyerek online başvuru yöntemi hakkında bilgi edinebilirsiniz.