Başlıklar:
Esnaf ve sanatkarlara düşük faizle kredi kullanabilmeleri için Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri finansman desteği sağlamaktadır. Esnaf kefalet kooperatiflerinden devletdestekli.com kullanılacak olan kredilerde esnafların mesleklerine göre ayrı ayrı olmak üzere toplamda 7 alanda kredi kullandırılıyor. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinden kredi kullanabilmek için vergi levhası istenmektedir. Vergi levhası bulunan her esnafa Esnaf Kefalet kredisi verilmektedir. Esnaf kredisinin diğer bankalara kıyasla neden tercih edildiği hakkında bilgiye “Esnaf Kefalet Kredisinin 5 Avantajı” adlı içeriğimizden ulaşabilir aynı zamanda esnaf kredisi hakkında tüm bilgileri sayfamızdan öğrenebilirsiniz.
Kredi ortalama 3 günde verilmektedir. Bu süre istihbarat süresinin uzunluğu ve yoğunluğa göre değişebilir. Ülkemizde neredeyse yaklaşık 1,5 milyon civarında esnaf ve sanatkarlar bölgelerinde bulunan kooperatif birliklerine ortak olmuşlardır. Türkiye genelinde toplamda 930 adet kooperatif birlikleri bulunmaktadır. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin esnaflara kullandıracağı esnaf kredisi kısacası işletme sahiplerine verilen ayrıcalıklı ticari kredi çeşidi olarak sunulmaya devam etmektedir.
İşyeri olan neredeyse hemen her esnafın başvurduğu esnaf kredisinin esnaflara cazip halde sunulmasından dolayı Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tarafından binlerce esnaf kredi kullanmıştır. Başvuru şartları ve kredi için tüm istenenler açık bir şekilde kooperatif tarafından belirtmiş olup oldukça kolay bir şekilde kredi çekilebilmektedir. Kamu ve özel bankalar olmak üzere tüm bankalardan daha çok tercih edilen Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri yeni esnaflar tarafından oldukça yakından takip edilmektedir. Çoğu alanda duyulan Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerine esnaflar tarafından talebin fazla olması bile Esnaf kefalet kredisinin diğer bankaların önüne geçtiğini ifade edebilmektedir.
İşletmesi bulunan kişilerin kolaylıkla başvurabileceği Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri kredisine esnafların başvurması halinde elde edecekleri 5 avantajını maddeler halinde sıralarsak;
Diğer bankalara kıyasla esnaf kefalet kredisi kullanan kişiler, geri ödemeleri 3 ayda bir gerçekleşen krediden, iş koluna göre değişen kredinin limitlerinin yüksek olmasından, uzun vade seçeneklerinden ve uzun vadeye rağmen düşük faizli krediden yararlanırken kredi işlemlerinde avantajlı gruplar arasında yerini almaktadır. Yukarıda maddeler halinde sıraladığımız Esnaf Kefalet kredisinin 5 avantajını açıklamak gerekirse;
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin kredi faiz oranları geçtiğimiz yıla bakıldığında düşürülmüş olup, vade sayısı 12 aya kadar olan krediler için yüzde 4,5 oranında faiz uygulanıyorken 12 aydan fazla vade sayısı olan kredilerde de yüzde 4,5 oranında faiz uygulanmaktadır. %4,5 faiz oranı yıllık olduğundan aylık % 0,37 faizli kredi kullanılabilecektir. Kredilerin şahıs üst limitleri 200 bin TL olmakta ve krediler 5 yıl (60 ay) vadeli olarak esnaflara sunulmaktadır. Faiz oranları ise esnaf ve sanatkarın vade tercihine göre değişiklik göstermektedir. Aşağıdaki görselde esnaf kefalet kredilerinin faiz oranları gösterilmektedir. Esnaf kefalet kredisi hesaplaması % 4,5 / 12 : % 0,37 faiz oranı üzerinden yapılmaktadır.
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatiflerinden kredi kullanmak isteyen kişilerin öncelikle esnaf ve sanatkar olması gerekmektedir. Esnaf olmayan kişiler ESKK kredilerinden yararlanamamaktadır. Esnafın, esnaf kredisinden yararlanabilmesi için;
gerekir. Tüm bu özeliklere sahip olan esnaflar, esnaflara özel kefalet kredisinden yararlanabilir.
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatiflerinden kredi kullanacak olan esnaflara öncelikle belirtmeliyiz ki, kredi çekilmeden önce kesinti uygulanmakta ve bu kesintilerden bazıları geri ödenmektedir. Esnaf Kefalet Kredisinin avantajlarından biri olan masraf tutarları ile düşük maliyetli esnaf kredisi çekebilirsiniz. ESKKK tarafından uygulanan kesinti % oranları aşağıda maddeler halinde belirtilmiştir. Masraf olarak kesilen ve sonrasında iade edilen kesintiler ve oranları;
olmaktadır. Bloke sermayesi için yapılan % 1,5′ luk kesinti, esnaf ve sanatkara geri iade edilmektedir. Hesaplama yaparken ilk önce kesintiler hesaptan düşülecektir. Daha sonrasında ise iade edilen tutar hesaplanarak toplam kesinti ile esnafın eline geçecek olan kredi limiti bulunacaktır.
Diğer bankaların sunduğu esnaf kredisinin ESKK kredisinden ayıran en büyük özelliklerinden biri ise krediye başvuracak olan kişinin esnaf olmasıdır. Meslek gruplarına göre sunulan kredi türlerinden yararlanmak için esnafın vergi levhasının bulunması gerekiyor. Vergi levhası bulunan tüm esnaflar, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatiflerine kredi başvurusunda bulunabilmektedir. Esnaf Kefalet kredisine başvuracak olan kişiden istenecek gerekli evraklardan bahsetmek gerekirse;
Esnaf odasına kayıtlı olan esnaflar için bağlı bulunduğu esnaf koluna göre farklı kredi destekleri sunulmaya devam etmektedir. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin kullandıracakları kredilerin faizleri sabit olup vade sayısı, kredi limiti ve kredi başvuru şartları konusunda değişiklik gösterebilmektedir. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tarafından verilen krediler şunlardır:
Daha önce çekilen krediler ve müşterinin kredi notu çok önemlidir. Hem kooperatif hemde banka istihbarat çalışması yapar. Bu kapsamda başvuru sahibinin siciline bakılır. Esnaflara yönelik kredilerin vade sayısı azami 5 yıl olmaktadır. Aralarında yalnızca taşıt edindirme kredisinde 84 ay ve işyeri edindirme kredi içinde 120 ay vade uygulanmaktadır. Çekilen kredinin vade sayısı ne kadar uzun olursa kredinin toplam geri ödemesi daha fazla olacaktır.
50 Bin TL limitli kredi için 60 aya varan vade seçenekleriyle hesaplama yapacak olursak;
toplam geri ödeme yapılmaktadır. Güncel esnaf kefalet hesaplaması aşağıda tablolar halinde belirtilmiştir. 4, 5 yıl, 7, 8 ve 10 yıl vadeli esnaf kredi hesaplaması aşağıdaki gibidir.
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinden kredi kullanmış olan ve borç yapılandırma talebinde bulunacak olan esnaflara uygulanacak olan yapılandırma faizi ise 12 ay kadar olan yapılandırmalar da yıllık yüzde 7 faizli, 12 aydan fazla olan yapılandırmalar da ise yıllık yüzde 8 faiz oranı sunulmaktadır. Esnaf kefaletten borç yapılandırması yapacak olan esnaflara 1 yıla kadar krediler için aylık %0,58 faiz, 1 yıldan fazla olan kredilerde ise aylık % 0,66 oranında faiz uygulanacaktır. Yapılandırma konusu hakkında gelen açıklamalara göre yapılandırma başvurusunda bulunan esnaf borcunun tamamını ödemek istediğin sıfır faiz oranı ile yapılandırma işlemleri gerçekleşecektir. Fakat borçlarını 12 ay (1 yıl) vade ile ödemek isteyen esnafa yıllık %7 faiz oranı sağlanacaktır. Borçlarını 24 ay vade ile ödemek isteyen esnaflara ise yine yıllık %8 faiz avantajı uygulanacaktır. Bu avantajdan yararlanacak olan esnaflar ise borçlarıdevreden esnaflar tarafından kullanılacaktır.
25 bin TL ve 50 bin TL üzerinden ESKKK borç yapılandırma hesaplaması aşağıda tablodaki gibidir:
Esnaf kefalet kredisinin avantajları arasında ön sıralarda yer alan kredi sicilinin etkilenmemesi durumu esnafların bankalara değilde Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerine başvuru yaparak kredi kullanmasını sağlıyor. ESKKK ile çekilmiş olan esnaf kredisinin ödenmemesi durumunda çekilen kredi tutarı Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tarafından karşılanıyor yani kişi adına bankaya ödenmektedir. Borcun kooperatif tarafından ödenmesinden dolayı bankada herhangi gecikme ya da yasal işlem takibi söz konusu olmamaktadır. Banka ile esnafın arasında herhangi bir bağ bulunmasa da borç faizli bir şekilde borcu karşıladığından dolayı kişi tarafından kooperatife ödenmektedir.
Kredi borcunun ödenememesinden dolayı kooperatif borcu üstlenmekte ve kişinin bankayla bağlantısı bulunmamasından dolayı kredi sicilinde bozukluk yaşanmamaktadır. Ayriyeten kredi taksitlerinin geciktirilmemesi de sağlanmaktadır. Kooperatif esnafın adına olan kredi borcunu bankaya ödemekte esnaf ise kooperatife ödeme yapmaya başlamaktadır. Bankaya ödeme yapılmadığı devletdestekli.com gibi kooperatiflere de ödeme gerçekleştirilmezse gecikme faizi uygulaması başlatılacaktır. Kooperatif üyelik sözleşmesinde yer alan maddeye göre borç kooperatife ödenmediği her 3 ay (90 gün) için ayrıca gecikme faizi uygulamaktadır. Bu süre zarfında ödenmeyen kredi borçları için icra takibi başlatılmaktadır. Özetle esnaf kefalet kredisi ödenmediği takdirde kredi sicilinde sorun yaşanmamakta tüm borç kooperatifleri tarafından karşılanmaktadır.
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tarafından kullanılacak olan kredilerde ödeme planlarına bakıldığında aylık taksit tutarının diğer kredilere kıyasla fazla olduğunu belirten birçok esnaf bulunuyor. Fakat belirtmek gerekirse bankalardan çekilecek olan kredilerden esnaflar için daha avantajlı olan Esnaf kefalet kredisinde taksitler aylık olarak ödenmemekte 3 ayda bir gerçekleştirilmektedir. Bu nedenle taksit sayısı fazla çıkmaktadır.
Çekilecek kredi miktarı ve vadelere göre en az 2 kefil göstermek şarttır. Kefillerin memur veya gelir belgesi ile kazancını ispatlayan kişiler olması gerekir. Kefiller de başvuru esnasında kimlik belgeleri ve başvuru formunu doldurmak zorundadır.
Kooperatif üyesi olan veya olmayan, sicili bozuk olup tüm bankaların kapısını çalan ve son olarak kefaletten red alan vatandaşlarımızdan bazıları destek hakkında kötü yorumlarda bulunuyorlar. Bu yorumların bazıları facebook ve twitter sayfalarında bulunuyor. Şuan Türkiye’de binlerce vatandaşın bu destek sayesinde ayakta durduğunu değerlendirirsek, yorum yapmadan önce şartları gözden geçirmekte yarar var. Sizin için araştırdık; Halkbank esnaf kredisi alan var mı, forumlarda yer alan yorumlar neler? Kredi kaç günde çıkar? alanlar ekşi veya benzeri sitelerde yaptıkları yorumlar neler, bu destek paketi borcu olan esnafa kredi müjdesi niteliği taşıyor mu?
Olayın aslı Halkbank ile kooperatifin işbirliğidir. Bu birlik Resmi Gazete’de yayımlanan Cumhurbaşkanımız Sayın Recep Tayyip ERDOĞAN tarafından imzalanan ve en güncel hali 24 ARALIK 2019 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan Türkiye Halk Bankası Anonim Şirketince Esnaf ve Sanatkârlara Kredi Kullandırılmasına Dair Karar‘dır. Bu kararın içerisinde kimin ne kadar, hangi şartlarda kredi kullanacağı belirlenmiş ve yorumlanmıştır. Zira Kooperatiflerin kuruluş mevzuatlarında tüm Türkiye’de bulunan kooperatif merkezlerinde nasıl, neden, niçin soruları yanıtlanmaktadır. Bu kuruluşlarda görev yapan personel, esnaf kefalet kredi hesaplama, geri ödeme planı, kaç günde çıkar, aylık faizleri ve ödenmezse ne olur gibi konular ile birlikte kefillik şartları, memur kefil olur mu, yapılandırma var mı gibi ve benzeri binlerce soruya her gün yanıt vermektedirler. Şimdi değerli esnaflarımız için Resmi Gazete suretini dilimiz döndüğünce açıklayacağız.
Değerli dostlar; 1. maddenin 1. fıkrasında (1) [1] şu husus anlatılmaktadır. Biz böyle yorumladık.
Esnaf ve sanatkarlar paraya ihtiyaçları olduğunda daha önceki senelerde de alınmış olan kararlarla beraber Halkbank ve Esnaf Kefalet aracılığıyla kredi çekecek vatandaşlara 01 OCAK 2020 tarihi ile 31 ARALIK 2020 tarihleri arasında birazdan aşağıda belirteceğimiz faiz oranları uygulanır. Faiz oranı uygulanırken 2 husus mevcut. Bunlar;
yararlanabilir. Yani illa ki önce kooperatife gideceksiniz diye bir şart yok. Ama önemle belirtmemiz gereken bir husus var ki, bu bizim yorumumuz değil, kooperatiflerden bizzat sorularak öğrenilmiş bir husustur.
BURAYA DİKKAT: Eğer korona virüs tedbirleri kapsamında Halkbank tarafından verilen 25.000 TL.’den faydalanmayı istiyor iseniz;
Eğer siz halen bu desteklere başvurmamız iseniz inanın elimizden gelen hiçbir şey yok. Tabi sizden ricamız başvuru yapmadıysanız lütfen OLUMSUZ YORUM yapmayın. Sizler içinde 2 linkimiz var. Telefonunuza indirip giriş yapın ve vakit geçirmeden başvurun! (Unutmadan, daha önce kullandıysanız önce kefalete gidin)
Bu kurala uymadan banka şubesine direk gidip veya Halkbank online üzerinden başvuru yapıp RED cevabı alanların olumsuz yorum yapmasına anlam veremiyoruz. Kooperatif bunu açıkla belirtiyor.
Madde 2’ye bizim yorumumuz şöyle olacaktır! Merak etmeyin sizinde yorumlamanız için YORUMLAR bölümü aktif ve kararnameyi sayfanın en altına ekleyeceğim. Diyor ki kararname;
Daha önceden TESKOMB bağlı bölge birliklerine ortaklık oluşturmayan kooperatiflerden (bu sizinle ilgili bir durum değil, diyor ki; kooperatif TESKOMB’a ortak olmamış ise) kredi çeken vatandaşlarda Resmi Gazete’de yayımlanan karar hükümlerine göre, BAKİYESİ 2020 yılına devreden {bakiyesi 2020 yılına devretmeyi anlatacağım} krediler içinde faiz indirimi uygulanır. [Faizleri de maddeler devam ettikçe açıklayacağım.]
Farzedelim 2018 yılında kredi çektiniz ve bu 5 yıl vadeli idi. Ödemeler 3 ayda bir veya ayda birdi. Ödemeye başladınız ve krediniz 2023 yılında bitiyor. İşte bakiyeniz sarkmış oluyor ve sizde faydalanabiliyorsunuz. Biz bu şekilde yorumladık, isterseniz Kooperatifinize de danışabilirsiniz. Eğer bu bilgiyi nereden aldınız derler ise, aşağıda linkini vereceğim KARARNAME’yi gösterebilirsiniz.
3. Fıkrada şunlar anlatılıyor. Halkbank’în KKTC de faaliyet gösteren şubelerinden; (4 şube görüntüledik)
Kooperatif kefaletiyle veya direk olarak bu 4 şubeden kredi çeken ve ödeme taksitleri devam eden esnaflar da faiz indirimden faydalanabilecekler.
MADDE 2 GELİR KAYIPLARI
Burada kaynak maliyetlerinin Bakanlıkça ödeneceği vs. anlatılıyor. Bizim yorumumuza göre sizinle alakalı bir durum değil. 2. Maddenin hem 1. hemde 2. fıkrası bu durumu anlatıyor. Geçelim esnaf kefalet kredi faiz oranları ve ayrıntılarına..
3. madde toplamda 5 alt fıkrada açıklanmış. Daha sonra zaten gelir kayıplarına geçiyor. Bu bölümü yine yorumlamadan geçeceğiz. İşte herkesi ilgilendiren önemli bölüm ve işte güncel faiz oranları sizlerle!
Tüm esnafın kredilerine %50 oranında faiz indirimi uygulanacak. Yani esnafın çektiği kredinin faizleri %50 oranında düşürülecek! Tabi bunun istisnası var. Kararnamede fıkra maddelerinin isimleri verilmiş. (2-3-4 ve 5. fıkralar denilmiş. Biz bu bölümü faiz indiriminden yararlanamayacak olanlar adlandırıp yorumlayacağız.
Fıkra 2. : Kaybolmaya yüz tutmuş meslekleri duymuş olmalısınız. Bu meslekleri icra edenler GELİR VERGİSİ ödemiyorlar. Bunlar çinicilik, ayakkabı tamirciliği, oymacılık gibi az bulunan ve el emeği ile icra edilen meslekler olarak adlandırılıyor. Vergiden Muaf Tutulan Esnaf linkinden bu esnafların kimler olduğunu Vergiden muaf tutulan esnaflar isimli TXT belgesinden öğrenebilirsiniz. Bu sektörlerden birinde çalışan ve bu sayede HALKBANK şubesinden 100.000 TL. sıfır faizli kredi çeken esnaf arkadaşlar da faiz indirimden yararlanamıyorlar.
Fıkra 3. : Kararnamede MEK‘dan falan bahsediliyor. Kafanızı karışmasın. Olayın özü: Ustalık belgesi olmasından dolayı Halkbank’tan sıfır faizli kredi çekenler.
Fıkra 4. : Bildiğiniz üzere KOSGEB Desteğinden faydalanan vatandaşa HALKBANK 100 bin TL.’ye kadar sıfır faizli kredi veriyor. İşte bu destekten faydalanan esnaf arkadaşlarda %50 faiz indiriminden yararlanamıyor.
Fıkra 5. : Daha önce esnaflarımıza Halk Bankası ve Kooperatif aracılığıyla 30 BİN TL SIFIR FAİZLİ KREDİ desteği sağlanmıştı. Bu destek ile iş yerine hammadde, ekipman ve modernizasyonlar için harcamalar yapılabilmişti. İşte bu krediyi ödemeye devam eden ve ödemeleri sarkan esnaflara da esnaf kefalet kredi faiz indirimi uygulanmayacak.
Aşağıda bulunan DOC belgesini bilgisayarınıza indirip çıktı alabilirsiniz. Çıktı aldığınızda eğer şartlarınız tutuyor ise, bu belge ile birlikte kooperatiflere başvurup devreden kredilerinin %50 oranında faiz indiriminden yararlanması için başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz!
Esnaflar için %50 Faiz İndirimi Kararnamesi (WORD DOKÜMANI)
30 Saniye içinde hesaplama yapmanızı sağlayacak Esnaf kefalet kredi hesaplama robotunu sizler için hazırladık. İnternet sayfamızdan bu Robotu ve hesaplama aracını kullanarak NET HESAPLAMA yapabilirsiniz.
Binlerce vatandaşa pandemi döneminde 25 bin liraya kadar destek kredisi verildi. Alan binlerce vatandaş var.
Halkbank Esnaf Kredisi Yorumlar hakkında yazımızı inceleyebilirsiniz.
Telegram Kanalımızdan bize ulaşabilirsiniz.
esnaf kefalete 1 ay önce başvuru yaptık hala dönüş yok daha uzar mı durum zordayız
Başvurular Halk Bankası’nın kendine Sitesi üzerinden yapılıyor. Sizden vergi numaranızı ve belgeleri isteyeceklerdir. Esnaf odalarına kayıt da aslında istiyorlar ama şu anda hani birçok esnafımız odalara kayıtlı olmadığı için ve bunu kredi aldıktan sonraki süreç içerisinde de başvurusunu yapabiliyor. 25.000 liralık destek kredisi 6 ay ödemesiz 36 ay vadeli ve yüzde dört buçuk faiz oranı ile veriliyor. KKB puanı 700 ve üzeri olanlardan kefil istenmiyor. Teminat hiçbir şey istemiyor. Diyelim ki yani icralık bir esnafımız borcumuz var veya ödeyemediğimiz senediniz var. 700’ün altında olanlar da başvururken bu durumda olanlar da başvuru yapabiliyor. sizden de muhtemelen kefil isteyecekler ki Muhtemelen de kefil gösterebilirsiniz. 15 yaş ve altında olan araçlarımızı teminat ola verebilirsiniz. Başka bir teminat da verebilirsiniz. Kredi sicili bozuk olan arkadaşlığımız yani vatandaşlarımıza var dolayısı ile de onlara Çıkacak mı çıkmayacak mı şeklinde işte konuşurken bazı kişilere çıktığını duyduk.
Merhaba benim yoruma göre kefaletten para çekmek çok zor
Arkadaşlar bazen kontrol ederken güzel bir his doguyor olumlu gibi hissediyorum ama hala degerlendirmede gozukuyor.. varmı aramızda böyle his dogupta olumlu çıkan
10 tane İcram vardı
Daha simdi RED sms geldi
Hani tek sart 5000 bin gelir aldiydi
Yapacak bi şey yok
İnşallah bekleyen arkadaşlar a çıkar
Başka bankada bekleyen basvurum yok ziraat kalmıştı sadece
Allah herkesin yardımcısı olsun
Onlar sırasını saldı
Artık bende vermiyicem